Taustaa
Identiteettivarkaudessa tuntemattomat käyttävät henkilötietojanne – nimeä, syntymäaikaa, osoitetta, henkilöllisyystodistuksen kopiota tai tilitietoja – tilatakseen tavaraa, tehdäkseen sopimuksia, ottaakseen luottoja tai avatakseen tilejä teidän nimissänne. Asia paljastuu yleensä vasta, kun saapuu laskuja, maksumuistutuksia tai perintäyhtiön kirjeitä.
Yleinen muunnelma alkaa väitetystä työtarjouksesta: hakijoiden pitäisi ”sovellustestaajana” tai hakuprosessin osana käydä läpi videotunnistus. Todellisuudessa sillä avataan aito pankkitili heidän nimiinsä, ja tekijät ohjaavat sen kautta varoja muista petoksista. Tästä voi seurata tilien sulkemisia, esitutkintoja ja vahinkoa kärsineiden vaatimuksia.
Lähtökohtana on: se, joka ei ole tehnyt sopimusta, ei ole sen nojalla mitään velkaa. Käytännössä väärinkäytöstä on kuitenkin selvitettävä jokaiselle yritykselle, perintäpalvelulle ja luottotietoyhtiölle erikseen. Autamme teitä etenemään järjestelmällisesti, pitämään määräajat mielessä ja käyttämään yleisen tietosuoja-asetuksen mukaisia oikeuksianne.
Välittömät toimet
Nämä toimet ovat useimmissa tapauksissa järkeviä – riippumatta siitä, annatteko toimeksiannon meille.
Ilmoittakaa tietojenne väärinkäytöstä poliisille ja pyytäkää ilmoituksesta vahvistus. Asianumeroa tarvitsette säännönmukaisesti todisteena yrityksille, perintäpalveluille ja luottotietoyhtiöille.
Vastustakaa jokaista perusteetonta saatavaa kirjallisesti ja todennettavasti viitaten identiteetin väärinkäyttöön ja rikosilmoitukseen. Älkää maksako ”varmuuden vuoksi” – maksu voidaan tulkita saatavan tunnustamiseksi.
Jos saatte tuomioistuimen maksamismääräyksen, teidän on tehtävä vastustus kahden viikon kuluessa tiedoksiannosta. Muuten voi syntyä täytäntöönpanokelpoinen ulosottoperuste, vaikka saatava olisi perusteeton.
Ilmoittakaa omalle pankillenne sekä sille pankille, jossa nimissänne on vieras tili. Ilmoittakaa identiteetin väärinkäytöstä lisäksi SCHUFAlle ja muille luottotietoyhtiöille ja pyytäkää niiltä jäljennös tiedoistanne.
Vaihtakaa sähköpostin, verkkopankin ja asiakastilien salasanat ja ottakaa käyttöön kaksivaiheinen tunnistautuminen siellä missä se on mahdollista. Jos henkilöllisyystodistuksenne on kadonnut, ilmoittakaa katoamisesta toimivaltaiselle viranomaiselle.
Epävarma siitä, mitä teidän tapauksessanne kannattaa tehdä ensin?
Oikeudellinen arviointi
Sen, joka vetoaa sopimukseen, on lähtökohtaisesti esitettävä ja näytettävä toteen, että sopimus on syntynyt teidän kanssanne. Käymme esitetyt saatavat läpi ja hoidamme halutessanne kirjeenvaihdon yritysten ja perintäpalvelujen kanssa.
Tiedonsaantioikeuden avulla voidaan selvittää, mitä tietoja yritykset, pankit ja luottotietoyhtiöt ovat teistä tallentaneet, mistä ne ovat peräisin ja kenelle ne on luovutettu. Tämä on usein avain väärinkäytön selvittämiseen.
Jos luottotietoyhtiöiden merkinnät perustuvat identiteetin väärinkäyttöön, kyseeseen voivat tulla oikaisu- tai poistovaatimukset. Selvitämme, mille tahoille ne on esitettävä.
Jos tili on avattu tunnistusmenettelyn kautta, arvioimme asemanne pankkia kohtaan sekä suhteessa kolmansiin, jotka ovat siirtäneet rahaa tälle tilille. Samalla jäsennetään myös mahdolliset omat vastuu- ja rikosoikeudelliset riskinne.
Jos yritykset ovat suojanneet tietonne riittämättömästi tai käsitelleet niitä virheellisesti huomautuksistanne huolimatta, oikeus vahingonkorvaukseen voi tulla kyseeseen. Se, täyttyvätkö edellytykset, riippuu yksittäistapauksesta.
Kuka voi olla vastuussa
Yrityksiä kohtaan, jotka esittävät saatavia sopimuksista, joita ette ole tehnyt, etusijalla on torjunta. Jos vaatimukset jatkuvat selvityksestä huolimatta, kyseeseen voivat tulla myös omat vaatimuksenne.
Perintäyhtiöt toimivat väitetyn velkojan toimeksiannosta. Saatava on syytä kiistää myös niille; perusteettomista ilmoituksista luottotietoyhtiöille kyseeseen voivat tulla kiellettäväksi vaatimista ja oikaisua koskevat vaatimukset.
Jos nimiinne on perustettu tili tai luotto, voidaan arvioida, onko henkilöllisyyden tarkistus tehty asianmukaisesti. Se, syntyykö siitä vaatimuksia, riippuu yksittäistapauksen olosuhteista.
SCHUFAa ja muita luottotietoyhtiöitä kohtaan kyseeseen voivat tulla vaatimukset saada tiedot sekä oikaista ja poistaa virheelliset tiedot.
Tekijöitä kohtaan on lähtökohtaisesti korvausvaatimuksia. Niiden läpivienti edellyttää, että vastuuhenkilöt tunnistetaan esitutkinnassa.
Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta ja voidaan arvioida vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Todisteiden turvaaminen
Älkää poistako mitään – ei myöskään harmista tai häpeästä. Ensimmäistä yhteydenottoa varten riittää oma kuvauksenne; asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Toimintatapamme
Kuvailette meille lomakkeella muutamassa minuutissa, mitä tapahtui. Asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Käymme tietonne läpi, jäsennämme tapahtumat oikeudellisesti ja selvitämme, ketä vastaan vaatimukset voivat tulla kyseeseen.
Saatte rehellisen arvion mahdollisuuksista, riskeistä ja kuluista – ja päätätte itse, annatteko toimeksiannon meille.
Toteutamme yhdessä sovitun strategian: pankkeja, maksupalveluntarjoajia ja muita osapuolia kohtaan, tarvittaessa tuomioistuimessa.
UKK
Yleisiä huomioita – ne eivät korvaa yksittäistapauksen neuvontaa.
Lähtökohtaisesti ei: sopimus, jota ette ole tehnyt, ei velvoita teitä. Saatavaa ei kuitenkaan pidä jättää huomiotta, vaan se on kiistettävä kirjallisesti ja viitattava rikosilmoitukseen. Tuomioistuimen kirjeissä määräaikoja on ehdottomasti noudatettava.
Monissa tällaisissa tapauksissa sillä on avattu pankkitili teidän nimiinne, ja tekijät käyttävät sitä muihin petoksiin. Ottakaa yhteyttä kyseiseen pankkiin, vaatikaa tilin sulkemista tai lopettamista ja tehkää rikosilmoitus. Koska vahinkoa kärsineet ja tutkintaviranomaiset voivat ottaa teihin yhteyttä, varhainen oikeudellinen jäsentäminen on järkevää.
Ensimmäisen kokonaiskuvan antaa tietosuoja-asetuksen 15 artiklan mukainen maksuton jäljennös tiedoista, jonka voitte pyytää SCHUFAlta ja muilta luottotietoyhtiöiltä. Sama tiedonsaantioikeus koskee yrityksiä ja pankkeja, jotka esittävät teille saatavia. Täydellistä kuvaa ei kuitenkaan aina saada heti.
Se riippuu yksittäistapauksesta, esimerkiksi siitä, kuinka moni taho on osallisena ja kuinka hyvin väärinkäyttö voidaan osoittaa. Perusteettomat saatavat ja virheelliset merkinnät saadaan usein selvitettyä, mutta takuuta tietystä lopputuloksesta emme voi antaa. Asiakirjojenne läpikäynnin jälkeen arvioimme tilanteen avoimesti.
Yhteydenottonne ensiarvio on maksuton. Jos jatkotoimet ovat järkeviä, kerromme teille etukäteen avoimesti syntyvistä kuluista, jotta voitte rauhassa päättää.
Tietopankki
Pankki
· Manfred Kühn
Luottotietoyhtiöiden negatiiviset merkinnät voivat vaikeuttaa luottojen, vuokrasopimusten ja matkapuhelinliittymien saamista. Yleiskatsaus siihen, miten merkinnät voi tarkistaa ja milloin poistaminen on mahdollista.
Tietojenkalastelu
· Manfred Kühn
Kun pankki hylkää hyvityksen petostapauksen jälkeen, se vetoaa useimmiten törkeään huolimattomuuteen. Mitä käsite tarkoittaa, kenen on näytettävä se toteen ja mitkä seikat merkitsevät.
Tietojenkalastelu
· Manfred Kühn
Tietojenkalasteluhyökkäyksen jälkeen herää kysymys, onko pankin hyvitettävä veloitettu summa. Ratkaisevia ovat maksun hyväksyminen ja väite törkeästä huolimattomuudesta.
Tapauksen arviointi
Selvitämme, mitkä vaatimukset voivat tulla kyseeseen ja mitkä seuraavat askeleet voivat olla järkeviä.
Tietojanne käsitellään luottamuksellisesti. Yhteydenotto ei vielä synnytä toimeksiantosuhdetta.
Puhelimitse, sähköpostitse tai tapauksen arvioinnin kautta – luottamuksellisesti ja aluksi sitoumuksetta.