Pri exekúcii účtu chráni účet s ochranou exekúcie základnú sumu na živobytie. Ako premena funguje a kedy je možné zvýšiť voľný limit.
Ak je bežný účet exekvovaný, banka už nemôže voľne disponovať zostatkom. Nájom, elektrina a nákupy sa potom zrazu nemusia dať zaplatiť. Aby sa zabezpečilo existenčné minimum, zákonodarca vytvoril účet s ochranou pred exekúciou, nazývaný skrátene P-účet.
Ochrana však nevzniká automaticky. Postihnutí ľudia musia konať – a mali by vedieť, aké sumy sú chránené a ako sa ochrana dá prispôsobiť ich osobnej situácii.
Ako prebieha blokovanie účtu
Predpokladom exekúcie bankového účtu je zvyčajne výkonový titul, napríklad vykonávacie rozhodnutie alebo rozsudok. Na základe toho podá veriteľ na exekučnom súde návrh na vydanie príkazu na zadržanie a prevod, ktorý sa doručí banke. Verejné inštitúcie, ako napríklad daňové úrady, môžu za určitých podmienok samy vydávať príkazy na zadržanie.
Od doručenia je zostatok účtu zablokovaný. Banka však nesmie okamžite vyplatiť zaťaženú čiastku veriteľovi, ale musí najprv dodržať zákonom stanovenú lehotu. Tento čas môžu postihnutí využiť na to, aby si zriadili ochranu proti exekúcii.
Prevod bežného účtu na tzv. P-účet
Podľa § 850k ZPO môže každá fyzická osoba požiadať svoju banku, aby jej existujúci bežný účet spravovala ako účet chránený pred exekúciou. Banka musí tejto požiadavke v krátkom čase vyhovieť. Prevod je možný aj vtedy, ak je účet už exekvovaný; ak sa vykoná včas v rámci čakacej lehoty, ochrana sa vzťahuje aj na už zablokovaný zostatok.
- Každá osoba môže mať iba jedno P-účtko; toto treba potvrdiť banke.
- Spoločný účet sa nedá viesť ako P-účt. Ľudia, ktorých sa to týka, potrebujú na to individuálny účet.
- Číslo účtu a ostatné zmluvné podmienky zostávajú v podstate nezmenené.
- Banka pri vedení P-účtu podľa judikatúry nemôže účtovať vyšší poplatok než za bežný účet.
Základný nezdaniteľný limit a jeho zvýšenie
Na P-účte je každý kalendárny mesiac automaticky chránený základný nezdaniteľný limit. Z tohto zostatku môže majiteľ účtu aj napriek exekúcii disponovať, teda robiť prevody, inkasovať platby a vyberať hotovosť. Výška tohoto limitu sa riadi zákonnými ochrannými hranicami pri exekúcii, ktoré sa každý rok upravujú. Aktuálne platné sumy sa zverejňujú úradne.
Základný nezdaniteľný limit často nestačí, napríklad ak existujú výživné povinnosti. V týchto prípadoch je možné ho zvýšiť. Na tento účel je potrebné banke predložiť potvrdenie, ktoré môže byť vydané mimo iné aj nasledujúcimi inštitúciami:
- uznávané poradne pre dlžníkov a spotrebiteľské insolvencie
- sociálne úrady a rodinné pokladnice
- Zamestnávateľ
- Právnici a daňoví poradcovia
Zohľadniť sa môžu najmä zákonné vyživovacie povinnosti, prídavok na dieťa a určité sociálne dávky. Ak nie je možné získať potvrdenie alebo ak potvrdená suma v konkrétnom prípade nestačí – napríklad pri vyššom príjme zo mzdy, ktorý nie je možné zabaviť –, môže exekučný súd na žiadosť stanoviť odlišnú nezabaviteľnú sumu. Pri exekúciách verejnoprávnymi veriteľmi je za to zodpovedný ich exekučný útvar.
Nezabudnúť na samotné exekúciu
P-účet zabezpečuje bežné životné potreby, ale nevyrieši ani exekúciu, ani samotnú pohľadávku. Preto sa oplatí skontrolovať, či je pohľadávka oprávnená a či skutočne zodpovedá požadovanej výške. Proti chybám v exekučnom konaní sú k dispozícii právne prostriedky. Ak je pohľadávka oprávnená, dohoda s veriteľom – napríklad splátkový kalendár – môže viesť k pozastaveniu alebo zrušeniu exekúcie. Pri viacerých veriteľoch je často užitočné vyhľadať poradenstvo pre dlžníkov.
Zhrnutie
P-účet je účinný nástroj, ktorý vám umožní zostať schopný konať pri zablokovaní účtu. Kľúčové je rýchlo požiadať o jeho zmenu a prispôsobiť si oslobodenú čiastku podľa vlastnej situácie. Koľko je konkrétne chránené a či sa dá proti exekúcii samotnej zakročiť, závisí od osobných okolností a základného dlhu.
Časté otázky
Áno. Nárok viesť bežný účet ako P-účet existuje nezávisle od toho, či už prebieha exekúcia. Zmysluplnosť preventívnej zmeny závisí od osobnej situácie.
Základná nezdaniteľná čiastka sa riadi zákonnými limitmi na exekúciu, ktoré sa každý rok upravujú a oficiálne zverejňujú. Pri vyživovacích povinnostiach alebo určitých sociálnych dávkach sa môže zvýšiť na základe potvrdenia.
Spoločný účet nemožno viesť ako chránený účet (P-účet). Majitelia účtu si však môžu založiť každý samostatný účet a viesť ho ako P-účet. Zákon na to predpisuje prechodné obdobie, aby sa prostriedky stihli preniesť na samostatné účty; je potrebné konať rýchlo.
