Le compte de trading affiche un solde, mais le paiement n'est pas effectué ou est lié à de nouveaux paiements. Quelles mesures ont du sens maintenant et quels points de départ juridiques doivent être pris en compte.
Au fil des semaines ou des mois, le compte de trading a affiché des chiffres encourageants. Ensuite, une partie du crédit devrait être remboursée – et tout à coup, rien ne se passe. La demande reste non traitée, la personne de contact auparavant facilement accessible est rebutée ou des conditions sont mentionnées qui n'avaient jamais été discutées auparavant.
Une telle situation est stressante et n’a pas toujours la même cause. Il peut s'agir d'un retard chez un prestataire agréé. Cependant, un paiement refusé est souvent le premier signe clair qu’il n’y a pas de véritable courtier derrière la plateforme. Cet article explique comment cela peut être distingué et quelles étapes doivent être prises en compte.
Quelles sont les raisons du blocage des retraits ?
Les prestataires douteux refusent rarement ouvertement un paiement. Au contraire, elle est liée à des exigences toujours nouvelles. Les raisons suivantes sont typiques :
- Les taxes, frais ou un « dépôt de garantie » doivent être transférés avant le paiement.
- Un « contrôle de blanchiment d’argent » ou une « vérification » nécessite un dépôt supplémentaire d’un certain montant.
- Un bonus précédemment crédité est lié à un volume de trading minimum qui n'a pas encore été atteint.
- Le compte doit d'abord être mis à niveau vers un niveau de compte supérieur.
- La personne de contact n'est plus joignable ou l'accès au compte est bloqué.
Fournisseur agréé ou fausse plateforme ?
Même les institutions agréées ne paient pas toujours immédiatement. Ils sont légalement tenus de vérifier l'identité de leurs clients et peuvent demander des pièces d'identité ou une preuve de l'origine des fonds. Cependant, un tel chèque n’est pas associé à des dépôts supplémentaires et les frais applicables figurent dans les documents contractuels.
Toute personne exerçant une activité bancaire ou fournissant des services financiers et d'investissement en Allemagne a généralement besoin d'une autorisation, notamment en vertu de la loi sur les banques (KWG) ou de la loi sur les institutions de valeurs mobilières (WpIG). Vous pouvez savoir si une entreprise est agréée dans la base de données des entreprises de BaFin. Il vaut également la peine de jeter un œil aux messages d’avertissement de BaFin. Le nom, l’adresse Internet et les coordonnées doivent être soigneusement comparés, car les auteurs utilisent parfois le nom d’une entreprise réellement agréée.
Quelles étapes ont du sens maintenant ?
- N'effectuez aucun autre paiement et ne délivrez pas de nouvelles données d'accès, de copies de cartes d'identité ou de codes de libération.
- Preuve sécurisée : captures d’écran de compte, historiques de discussion, e-mails, numéros de téléphone, adresses Internet et documents contractuels.
- Compilez tous les paiements - avec la date, le montant, le destinataire, les coordonnées bancaires ou l'adresse du portefeuille.
- Informez rapidement votre propre banque ou émetteur de carte et demandez-leur de préciser si un paiement peut encore être arrêté ou rappelé.
- Si un logiciel de télémaintenance a été installé : faites vérifier l'appareil et modifiez les mots de passe d'un autre appareil.
- déposer une plainte pénale auprès de la police; Dans de nombreux Länder, cela est également possible via la surveillance en ligne.
Points de départ juridiques
Il existe un droit contractuel au paiement du crédit auprès d'un prestataire agréé, qui peut être fait valoir à l'amiable et, si nécessaire, devant les tribunaux. Cependant, sur une fausse plateforme, le crédit affiché n’existe souvent même pas. Il ne s’agit alors pas de redistribuer les gains, mais plutôt de remplacer les sommes déposées.
Les réclamations délictuelles contre les responsables sont prises en compte, en particulier en vertu de l'article 823, paragraphe 2, du BGB en liaison avec l'article 263 du StGB (fraude), ainsi que de l'article 826 du BGB, en raison de dommages intentionnels immoraux. L'exploitation d'entreprises qui nécessitent une autorisation sans autorisation peut également donner lieu à des demandes de dommages-intérêts. En outre, il est possible de vérifier au cas par cas s'il existe des créances à l'encontre des prestataires de services de paiement impliqués ou des titulaires de comptes par l'intermédiaire desquels les fonds ont transité. Que tel soit le cas dépend en grande partie des modes de paiement et des circonstances.
Conclusion
Un paiement refusé n'est pas toujours une preuve de fraude, mais il doit être pris au sérieux, surtout si de nouveaux paiements sont demandés. Il est logique de s'abstenir d'effectuer d'autres virements, de sécuriser pleinement les documents, d'informer la banque et la police et de vérifier l'approbation du prestataire. Les revendications existantes et la pertinence économique de les poursuivre ne peuvent être évaluées qu'en fonction du processus spécifique. Cet article fournit des informations générales et ne remplace pas un conseil juridique dans des cas individuels.
Questions fréquentes
Non, c'est un signe d'avertissement clair. Les impôts sur les plus-values ne sont pas transférés au courtier à l'avance pour permettre un paiement et les frais sont précisés dans les documents contractuels. Avant de payer d’autres sommes, la réclamation doit être vérifiée.
Un transfert que vous avez approuvé ne peut généralement pas être annulé unilatéralement une fois effectué. Toutefois, votre banque peut tenter de contacter l'établissement destinataire ; Pour les paiements par carte, une procédure de rétrofacturation peut être envisagée selon les conditions. Plus la banque est informée tôt, plus les opportunités se multiplient.
Une plainte pénale a généralement du sens car elle documente le processus et permet d'enquêter sur les méthodes de paiement. Il est impossible de prédire si les auteurs seront identifiés. La notification ne remplace pas la revendication de vos propres droits en vertu du droit civil.
