Les sites Web professionnels et les conseillers sympathiques en disent peu sur le sérieux d’un courtier. Quels sont les signes avant-coureurs avant et après le premier dépôt et comment vérifier l’approbation.
Aujourd’hui, les transactions sur titres, devises ou contrats sur différence s’effectuent principalement en ligne. Cela facilite l'accès aux marchés et permet aux criminels de créer plus facilement une plate-forme qui ressemble trompeusement à un véritable courtier avec peu d'effort. Un site Internet attrayant, un portail client et un interlocuteur personnel ne constituent donc pas une preuve qu'un prestataire est agréé et exécute effectivement les commandes.
Cependant, certaines caractéristiques peuvent être vérifiées avec un effort raisonnable. Certaines apparaissent avant le premier paiement, d’autres seulement au cours de la relation commerciale.
Panneau d'avertissement avant le dépôt
- Le contact se fait de manière non sollicitée – via un appel, un message Messenger ou via une publicité contenant de prétendues recommandations de personnalités connues.
- Des profits élevés ou certains sont promis et les risques de pertes sont à peine évoqués.
- Une pression temporelle se crée, par exemple avec une offre qui n'est censée être disponible que pour une courte période.
- L'empreinte est manquante, incomplète ou indique uniquement une adresse de boîte aux lettres dans un État distant.
- Les informations sur l'autorité de surveillance et l'autorisation sont manquantes ou ne peuvent pas être vérifiées.
- Le premier dépôt est fixé à un niveau sensiblement bas afin de maintenir le seuil d'inhibition bas.
Aucune de ces caractéristiques ne constitue une preuve en soi. Toutefois, si plusieurs personnes se réunissent, il convient de faire preuve de prudence jusqu'à ce que l'accord du prestataire soit clarifié.
Approbation du chèque : ce que signifie l'exigence d'un permis
Quiconque exerce des activités bancaires commerciales ou fournit des services financiers et d'investissement en Allemagne a généralement besoin d'une autorisation - en fonction de l'activité, notamment en vertu de la loi sur les banques (KWG) ou de la loi sur les institutions de valeurs mobilières (WpIG). Les prestataires d'autres pays de l'Espace économique européen peuvent, sous certaines conditions, opérer au-delà des frontières sur la base de leur licence d'origine.
Vous pouvez vérifier si une entreprise est agréée dans la base de données des entreprises de BaFin. En outre, la BaFin publie des avertissements concernant les fournisseurs soupçonnés de s'engager dans des transactions non autorisées ; L'autorité européenne de surveillance ESMA et les centres de conseil aux consommateurs fournissent également des informations. S'il manque une inscription ou s'il y a un avertissement, aucun paiement ne doit être effectué.
Panneau d'avertissement après dépôt
Beaucoup de personnes concernées rapportent que la collaboration était initialement agréable. Les anomalies n’apparaissent souvent que progressivement :
- Un « account manager » personnel vous contacte souvent et vous incite à augmenter le capital investi.
- Le compte affiche rapidement des bénéfices élevés qui ne peuvent être vérifiés de manière indépendante.
- Les paiements doivent être destinés à changer les comptes d'étrangers ou d'entreprises ou être effectués en actifs cryptographiques.
- Il vous sera demandé d'installer un logiciel de télémaintenance, soi-disant pour faciliter l'exploitation.
- Les bonus crédités sans que cela soit demandé sont ensuite indiqués comme raison pour laquelle un paiement n'est pas possible.
- Les demandes de retrait sont retardées ou dépendantes de paiements supplémentaires pour frais, taxes ou audits.
Classement juridique
Quiconque exerce des activités nécessitant une autorisation sans l'autorisation nécessaire agit illégalement ; Cela peut également constituer une infraction pénale. La BaFin peut interdire de telles transactions et ordonner leur règlement. Cependant, il agit dans l’intérêt public et ne fait pas valoir les revendications des investisseurs individuels.
Des demandes d'indemnisation en vertu du droit civil peuvent être envisagées pour les personnes lésées, par exemple en vertu de l'article 823, paragraphe 2 du Code civil allemand, en liaison avec une loi protectrice telle que l'article 263 du Code pénal (fraude) ou de l'article 826 du Code civil allemand en raison d'un dommage intentionnel immoral. La difficulté ne réside généralement pas dans la justification de la plainte, mais dans son application : les responsables se présentent sous de faux noms, sont souvent basés à l'étranger et les fonds sont acheminés rapidement. Selon le mode de paiement, il est également possible de vérifier s'il existe des réclamations contre d'autres parties impliquées. Une déclaration fiable à ce sujet n’est possible que dans des cas individuels.
Conclusion
Il n’est pas possible de déterminer si un courtier en ligne fonctionne de manière fiable à partir de son apparence extérieure. Ce qui est plus significatif, c'est l'approbation, les informations compréhensibles sur l'entreprise et la manière dont les demandes de paiement sont traitées. Une recherche rapide avant d’effectuer le premier paiement peut éviter bien des ennuis. Si vous ne reconnaissez les signes avant-coureurs que plus tard, vous n'avez rien à vous reprocher : l'approche est conçue pour générer de la confiance. Cet article fournit des informations générales et ne remplace pas un conseil juridique individuel.
Questions fréquentes
La base de données des entreprises BaFin, dans laquelle sont répertoriées les entreprises agréées, offre un premier indice. De plus, les messages d’avertissement de BaFin doivent être vérifiés. Assurez-vous que le nom, l'adresse Internet et les coordonnées du fournisseur correspondent à l'entrée.
Un siège social à l’étranger n’est pas en soi inadmissible. Toutefois, toute personne ciblant spécifiquement des clients en Allemagne doit généralement obtenir une autorisation appropriée. En outre, l’expérience a montré qu’il est nettement plus difficile de faire valoir des réclamations contre des prestataires situés dans des pays éloignés.
Oui, si plusieurs signes avant-coureurs coïncident. Le faible dépôt initial est souvent utilisé pour instaurer la confiance et atteindre des montants plus élevés plus tard. Il est judicieux de ne pas effectuer de paiements supplémentaires, de sécuriser les documents et de vérifier l'approbation du prestataire.
