Zařazení
Při phishingu se pachatelé vydávají za banku, balíkovou službu, vládní agenturu nebo platební službu. Pomocí falešných e-mailů, SMS, zpráv nebo hovorů se snaží získat přístupové údaje, údaje o kartě nebo schválení. Zprávy a weby jsou často tak dobře udělané, že je lze jen stěží rozeznat od originálu. Postiženi jsou lidé všech věkových kategorií a profesních skupin.
Z právního hlediska jde především o to, zda jste následné platby povolili sami, nebo zda pachatelé jednali se získanými údaji bez vašeho souhlasu. Zákon v § 675u německého občanského zákoníku (BGB) obecně ukládá bance povinnost vrátit neoprávněné platby. Banky však často odmítají refundaci s odůvodněním, že jste jednali s hrubou nedbalostí.
Na to, zda je tato námitka oprávněná, neexistuje obecná odpověď. Rozhodující je konkrétní proces, provedení klamu, použitý schvalovací postup a otázka, co může banka v případě sporu doložit. To je přesně to, co kontrolujeme na základě vašich dokumentů.
Okamžitá opatření
Tyto kroky jsou ve většině případů vhodné – bez ohledu na to, zda nás pověříte.
Okamžitě si nechte zablokovat přístup do online bankovnictví a karty – přímo ve vaší bance nebo přes blokační tísňovou linku 116 116. Poznamenejte si datum, čas a osobu, se kterou jste mluvili.
Okamžitě nahlaste dotčené platby své bance a písemně požádejte o proplacení. Popište proces objektivně a pravdivě a předem formulovaná prohlášení podepište až poté, co pochopíte jejich obsah.
Uchovávejte e-maily, textové zprávy, historii chatů a protokoly hovorů a pořizujte snímky obrazovky falešných stránek. Nic nemažte, i když vám bude zpráva poté nepříjemná.
Změňte hesla online bankovnictví a e-mailových účtů ze zabezpečeného zařízení. Zkontrolujte, zda vaše zařízení neobsahují malware a po dokumentaci odstraňujte pouze programy, které byly nainstalovány na žádost pachatelů.
Nahlaste to policii, a to i online prostřednictvím internetového hlídače vašeho státu. Číslo spisu je často vyžadováno bankou a může být užitečné pro další objasnění.
Nejste si jisti, co ve vašem případě udělat jako první?
Právní prověření
Kontrolujeme, zda byly platby provedeny s vaším souhlasem. Pokud pachatelé jednali se zachycenými údaji sami, obvykle neexistuje žádné oprávnění - pak lze zvážit nárok na náhradu v souladu s § 675u německého občanského zákoníku (BGB). Pokud jste propuštění udělili sami, musíte si přesně ujasnit, čeho se týkalo.
Podle § 675v BGB může banka odmítnout vrácení peněz, pokud jste hrubě z nedbalosti porušili svou povinnost péče. Zda tomu tak je, závisí na konkrétním případu – například jak profesionální byl podvod a jaké stopy jste mohli rozpoznat.
Kontrolujeme, zda banka vyžaduje silnou autentizaci zákazníka pro platby a pro upstream kroky, jako je registrace nového zařízení. Pokud chybí, lze námitku hrubé nedbalosti podle § 675v odst. 4 BGB vyloučit.
V případě sporu musí banka prokázat, že platba byla ověřena a řádně zaznamenána. Pouhý záznam nemusí nutně stačit k prokázání oprávnění nebo hrubé nedbalosti.
Neautorizované platby musí být bance oznámeny ihned, jakmile se o nich dozví. Podle § 676b BGB jsou reklamace obecně vyloučeny, pokud není oznámení učiněno později než 13 měsíců po vyúčtování.
Kdo může nést odpovědnost
V případě neautorizovaných plateb by měl být zvážen nárok na vrácení peněz vůči vašemu vlastnímu poskytovateli platebních služeb. Zda přijme opatření, závisí zejména na námitce hrubé nedbalosti.
Peníze často proudí na účty tzv. finančních agentů. Proti majiteli účtu mohou být vzneseny nároky na bezdůvodné obohacení nebo deliktní jednání – za předpokladu, že vlastníka účtu lze identifikovat a je solventní.
Odpovědnost banky, ve které je veden účet příjemce, může být zvážena pouze za přísných podmínek, například pokud existují rozpoznatelná a vážná podezření. Prověřujeme, zda pro to existují nějaké důkazy.
V zásadě existují nároky na náhradu škody vůči pachatelům. V praxi je lze vymáhat pouze v případě, že vyšetřování vede k identifikovatelné a hmatatelné osobě.
Zda a vůči komu nároky skutečně existují, závisí na konkrétním případu a lze to posoudit až po prověření podkladů.
Zajištění důkazů
Nic nemažte – ani ze vzteku nebo studu. Pro první dotaz stačí váš popis situace; podklady můžete doplnit později.
Náš postup
Pomocí formuláře nám můžete popsat, co se stalo během několika minut. Dokumenty můžete odeslat později.
Podíváme se na vaše údaje, utřídíme fakta a prověříme, proti komu lze nároky posuzovat.
Obdržíte poctivé posouzení příležitostí, rizik a nákladů – a sami se rozhodnete, zda nás pověříte.
Implementujeme koordinovanou strategii: vůči bankám, poskytovatelům platebních služeb a dalším zúčastněným stranám, v případě potřeby soudní cestou.
FAQ
Obecné informace – nenahrazují poradenství v konkrétním případě.
To záleží na konkrétním případu. V případě neoprávněných plateb zákon obecně požaduje, aby banka platbu vrátila, ale banka může mít za určitých okolností možnost uplatnit hrubou nedbalost. Garantovat nemůžeme a nechceme - prověříme, jak by se měly ve vašem případě posuzovat vyhlídky.
Odmítnutí není konečné slovo. Hrubá nedbalost zahrnuje více než pouhé opomenutí a banka musí vysvětlit a prokázat okolnosti, z nichž obvinění zakládá. Prověřujeme, zda ve vašem případě platí důvody banky.
Ne nutně. Důležité je, co vám bylo při schválení ukázáno a co chápete, že se vaše potvrzení týká. To lze posoudit pouze na základě skutečného procesu.
Okamžitě byste měli informovat banku, jakmile si všimnete platby. Oznámení musí být učiněno nejpozději do 13 měsíců po zúčtování, jinak jsou nároky podle § 676b BGB obecně vyloučeny.
Prvotní posouzení vaší žádosti je bezplatné. O všech ostatních nákladech vás budeme transparentně informovat předem, abyste se mohli ve svém volnu rozhodnout, zda nás chcete pověřit.
Znalostní centrum
Phishing
· Manfred Kühn
Pokud vám banka po podvodu odmítne proplatit peníze, obvykle se jedná o hrubou nedbalost. Co tento pojem znamená, kdo to musí prokázat a jaké okolnosti se počítají.
Phishing
· Manfred Kühn
Po phishingovém útoku vyvstává otázka, zda má banka vrátit odepsanou částku. Rozhodující je povolení platby a obvinění z hrubé nedbalosti.
Banka
· Manfred Kühn
Negativní záznamy u úvěrových agentur mohou ztížit půjčky, nájemní smlouvy a smlouvy na mobilní telefony. Přehled toho, jak lze záznamy kontrolovat a kdy je možné je mazat.
Prověření případu
Prověříme, jaké nároky připadají v úvahu a jaké další kroky mohou být vhodné.
S vašimi údaji nakládáme důvěrně. Zasláním dotazu ještě nevzniká vztah mezi advokátem a klientem.
Telefonicky, e-mailem nebo přes prověření případu – důvěrně a zpočátku nezávazně.