Încadrare
La phishing, cei rău intenționați se dau drept bancă, serviciu de curierat, autoritate sau serviciu de plată. Prin e-mailuri, SMS-uri, mesaje pe messenger sau apeluri false încearcă să obțină date de acces, datele cardului sau autorizații. Mesajele și site-urile sunt adesea făcute atât de bine încât aproape că nu pot fi diferențiate de original. Sunt afectați oameni de toate vârstele și din toate profesiile.
Din punct de vedere legal, contează mai ales dacă ați autorizat personal plățile ulterioare sau dacă infractorii au folosit datele obținute fără consimțământul dumneavoastră. Pentru plățile neautorizate, legea prevede în § 675u BGB în principiu o obligație de rambursare din partea băncii. Totuși, băncile refuză adesea rambursarea, invocând faptul că ați acționat cu neglijență gravă.
Dacă această obiecție ține, nu se poate răspunde în mod general. Esențiale sunt derularea concretă a evenimentelor, modul în care s-a realizat înșelăciunea, procedura de autorizare utilizată și ceea ce poate banca să demonstreze în dispută. Exact asta analizăm pe baza documentelor dumneavoastră.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Blochează imediat accesul la online banking și cardurile – direct la banca ta sau prin serviciul de urgență de blocare 116 116. Notează data, ora și persoana cu care ai vorbit.
Informează-ți banca imediat despre plățile afectate și cere rambursarea în scris. Descrie situația obiectiv și sincer și semnează declarațiile preformulate doar după ce ai înțeles conținutul.
Păstrează e-mailurile, SMS-urile, conversațiile din chat și jurnalul apelurilor și fă capturi de ecran ale paginilor false. Nu șterge nimic, chiar dacă mesajul ți se pare incomod după.
Schimbați parolele pentru online-banking și contul de email de pe un dispozitiv sigur. Verificați dispozitivele pentru programe malware și eliminați programele instalate la inițiativa infractorilor doar după ce le documentați.
Depuneți plângere la poliție, inclusiv online, prin Poliția de pe internet din landul dvs. Numărul de dosar este adesea cerut de bancă și poate fi util pentru clarificarea ulterioară a cazului.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm dacă plățile au fost efectuate cu consimțământul dvs. Dacă infractorii au acționat folosind datele furate, de obicei nu există o autorizare – atunci se poate lua în considerare o cerere de rambursare conform § 675u BGB. Dacă ați dat aprobare personal, trebuie stabilit exact la ce se referea aceasta.
Conform § 675v BGB, banca poate refuza rambursarea dacă ați încălcat în mod grav obligațiile de diligență. Dacă acesta este cazul sau nu depinde de fiecare situație în parte – de exemplu, cât de profesionistă a fost înșelăciunea și ce indicii erau vizibile pentru dvs.
Verificăm dacă banca a cerut o autentificare puternică a clientului pentru plăți și pentru pași anteriori, cum ar fi înregistrarea unui dispozitiv nou. Dacă lipsește, obiecția privind neglijența gravă conform § 675v alin. 4 BGB poate fi exclusă.
Banca trebuie să demonstreze, în caz de litigiu, că plata a fost autentificată și înregistrată corect. Simplul fapt de a o fi înregistrat nu este suficient neapărat pentru a prova autorizarea sau neglijența gravă.
Plățile neautorizate trebuie raportate băncii imediat ce sunt descoperite. Cererile sunt, în general, excluse conform § 676b BGB dacă notificarea nu are loc cel târziu la 13 luni după debit.
Cine poate răspunde
În cazul plăților neautorizate, cel mai întâi se ia în considerare o cerere de rambursare împotriva propriului furnizor de servicii de plată. Dacă aceasta va avea succes depinde în special de obiecția privind neglijența gravă.
Banii ajung adesea în conturile așa-numiților agenți financiari. Împotriva titularului contului pot exista cereri pentru îmbogățire nejustificată sau fapta Ilicită – cu condiția să poată fi identificat și să fie solvabil.
Răspunderea băncii la care este deschis contul destinatarului intervine doar în condiții stricte, de exemplu în cazul unor indicii evidente și serioase de suspiciune. Verificăm dacă există indicii în acest sens.
În principiu, există pretenții de despăgubire împotriva făptuitorilor. Practic, acestea pot fi puse în aplicare doar dacă investigațiile conduc la o persoană identificabilă și concretă.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de fiecare caz în parte. În cazul plăților neautorizate, legea prevede în principiu rambursarea de către bancă, dar banca se poate, în anumite situații, folosi de neglijența gravă. Nu putem și nu vrem să oferim o garanție – verificăm cum stau lucrurile în cazul tău.
O respingere nu este ultimul cuvânt. Neglijența gravă presupune mai mult decât o simplă greșeală și banca trebuie să prezinte circumstanțele pe care se bazează acuzația și să le demonstreze. Verificăm dacă motivele băncii sunt valabile în cazul tău.
Nu neapărat. Ceea ce contează este ceea ce vi s-a arătat la aprobarea plății și la ce se referea confirmarea dvs., conform înțelegerii dvs. Acest lucru poate fi evaluat doar pe baza procedurii concrete.
Ar trebui să informați banca imediat ce observați plățile. Cel târziu la 13 luni după debitare trebuie să se facă notificarea, altfel cererile sunt, în general, excluse conform § 676b BGB.
Prima evaluare a cererii dvs. este gratuită. Despre toate costurile ulterioare vă informăm în prealabil transparent, astfel încât să puteți decide în liniște dacă doriți să ne angajați.
Centrul de cunoștințe
Phishing
· Manfred Kühn
Dacă banca refuză restituirea după un caz de fraudă, de obicei se sprijină pe conceptul de neglijență gravă. Ce înseamnă termenul, cine trebuie să-l demonstreze și ce circumstanțe sunt relevante.
Phishing
· Manfred Kühn
După un atac de phishing, apare întrebarea dacă banca trebuie să restituie suma retrasă. Crucială este autorizarea plății și acuzația de neglijență gravă.
Bănci
· Manfred Kühn
Înregistrările negative la birourile de credit pot îngreuna obținerea de credite, încheierea de contracte de închiriere sau de telefonie mobilă. O privire de ansamblu asupra modului în care pot fi verificate aceste înregistrări și când este posibilă ștergerea lor.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.