Enquadramento
No phishing, os criminosos fazem-se passar por bancos, serviços de entrega, autoridades ou serviços de pagamento. Através de e-mails falsos, SMS, mensagens de apps ou chamadas, tentam obter dados de acesso, dados de cartões ou autorizações. As mensagens e sites falsos são muitas vezes feitos de forma tão realista que quase não se distinguem do original. Isso pode afetar pessoas de todas as idades e profissões.
Do ponto de vista legal, o mais importante é saber se você autorizou pessoalmente os pagamentos subsequentes ou se os criminosos agiram com os dados obtidos sem a sua permissão. Para pagamentos não autorizados, a lei prevê geralmente, no § 675u BGB, a obrigação de reembolso por parte do banco. No entanto, os bancos frequentemente recusam o reembolso alegando que você agiu com negligência grave.
Não é possível responder de forma geral se essa objeção se sustenta. O que conta são o processo concreto, a forma da fraude, o método de autenticação usado e o que o banco consegue provar em caso de disputa. É exatamente isso que verificamos com base nos seus documentos.
Medidas imediatas
Estes passos fazem sentido na maioria dos casos – independentemente de nos mandatar ou não.
Bloqueie imediatamente o acesso ao seu banco online e cartões – diretamente com o seu banco ou através da linha de emergência 116 116. Anote a data, hora e o interlocutor.
Informe imediatamente ao seu banco os pagamentos em questão e peça o reembolso por escrito. Descreva o processo de forma objetiva e verdadeira, e assine declarações pré-formuladas apenas quando compreender o seu conteúdo.
Guarde emails, SMS, conversas de chat e registos de chamadas e faça capturas de ecrã das páginas falsas. Não apague nada, mesmo que a mensagem lhe pareça incómoda depois.
Altere as palavras-passe do banco online e da sua conta de e-mail a partir de um dispositivo seguro. Verifique os seus dispositivos quanto a malware e remova programas que tenham sido instalados por ordem dos criminosos apenas após documentação.
Faça uma denúncia à polícia, também online através do portal de denúncia do seu estado. O número do processo é frequentemente solicitado pelo banco e pode ser útil para investigação adicional.
Não tem a certeza do que fazer primeiro no seu caso?
Análise jurídica
Verificamos se os pagamentos foram efetuados com o seu consentimento. Se os criminosos agiram com dados recolhidos, normalmente não há autorização – então pode existir direito a reembolso ao abrigo do § 675u do BGB. Se você próprio deu autorização, é preciso esclarecer exatamente a que se referia.
De acordo com o § 675v BGB, o banco pode recusar o reembolso se tiver violado os seus deveres de diligência de forma grave e negligente. Se este for o caso, depende da situação concreta – por exemplo, de quão profissional foi a fraude e quais sinais eram visíveis para si.
Verificamos se o banco exigiu uma forte autenticação do cliente para os pagamentos e para os passos preliminares, como o registo de um novo dispositivo. Se não houver, a objeção de negligência grave ao abrigo do § 675v, al. 4, BGB pode estar excluída.
Em caso de disputa, o banco deve provar que o pagamento foi autenticado e registado corretamente. O simples registo não é necessariamente suficiente para demonstrar uma autorização ou negligência grave.
Pagamentos não autorizados devem ser comunicados ao banco imediatamente após serem descobertos. Em princípio, os direitos só podem ser reivindicados de acordo com o § 676b BGB se a notificação for feita no máximo 13 meses após o débito.
Quem pode ser responsabilizado
No caso de pagamentos não autorizados, a principal possibilidade é um pedido de reembolso junto do próprio prestador de serviços de pagamento. Se esse pedido será aceite ou não depende, em particular, da objeção por negligência grave.
O dinheiro costuma ir para contas de chamados agentes financeiros. Podem existir direitos contra o titular da conta por enriquecimento injustificado ou ato ilícito – desde que ele possa ser identificado e tenha capacidade de pagamento.
A responsabilidade do banco onde a conta do destinatário está aberta só é considerada em condições restritas, por exemplo, em casos de suspeitas claras e graves. Estamos a verificar se há indícios disso.
Em princípio, existem reivindicações de compensação contra os perpetradores. Na prática, só é possível fazê-lo se as investigações levarem a uma pessoa identificável e concreta.
Se existem efetivamente direitos, e contra quem, depende do caso concreto e só pode ser avaliado depois de analisada a documentação.
Preservar provas
Não apague nada – nem por raiva nem por vergonha. Para o primeiro contacto basta o seu relato; a documentação pode ser enviada mais tarde.
A nossa abordagem
Descreve-nos em poucos minutos, através do formulário, o que aconteceu. Pode enviar a documentação mais tarde.
Analisamos os seus dados, enquadramos os factos e verificamos contra quem podem ser invocados direitos.
Recebe uma avaliação honesta sobre perspetivas, riscos e custos – e decide por si se nos mandata.
Executamos a estratégia acordada: perante bancos, prestadores de serviços de pagamento e outros intervenientes, se necessário em tribunal.
FAQ
Informações gerais – não substituem o aconselhamento no caso concreto.
Isso depende do caso concreto. Em caso de pagamentos não autorizados, a lei prevê, em princípio, um reembolso pelo banco, mas o banco pode, em certas circunstâncias, invocar negligência grave. Não podemos nem queremos dar uma garantia – estamos a verificar como é que as perspetivas se apresentam no seu caso.
Uma recusa não é a palavra final. Negligência grave exige mais do que um simples descuido, e o banco tem de apresentar e provar as circunstâncias em que baseia a acusação. Vamos analisar se a justificação do banco se aplica ao seu caso.
Não é obrigatório. O importante é o que lhe foi mostrado quando autorizou e a que se referia a sua confirmação na sua compreensão. Isto só pode ser avaliado com base no processo concreto.
Deve informar o banco imediatamente assim que notar os pagamentos. No máximo, a comunicação deve ocorrer até 13 meses após o débito, caso contrário, os direitos segundo o § 676b BGB estão geralmente excluídos.
A primeira avaliação do seu pedido é gratuita. Sobre todos os outros custos, informamos de forma transparente com antecedência, para que possa decidir com calma se nos quer contratar.
Centro de conhecimento
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Análise do caso
Analisamos que direitos podem ser invocados e que passos seguintes podem fazer sentido.
Os seus dados são tratados de forma confidencial. Um pedido de contacto não constitui, por si só, uma relação de mandato.
Por telefone, por e-mail ou através da análise do caso – de forma confidencial e, numa primeira fase, sem compromisso.