Contexte
Lors du phishing, les auteurs se font passer pour une banque, un service de colis, une agence gouvernementale ou un service de paiement. Ils utilisent de faux e-mails, SMS, messages de messagerie ou appels pour tenter d'obtenir des données d'accès, des détails de carte ou des approbations. Les actualités et les sites Internet sont souvent si bien réalisés qu’il est difficile de les distinguer de l’original. Des personnes de tous âges et de tous groupes professionnels sont concernées.
D’un point de vue juridique, l’essentiel est de savoir si vous avez vous-même autorisé les paiements ultérieurs ou si les auteurs ont agi avec les données obtenues sans votre consentement. La loi de l'article 675u du Code civil allemand (BGB) oblige généralement la banque à rembourser les paiements non autorisés. Cependant, les banques refusent souvent le remboursement au motif que vous avez agi avec une négligence grave.
Il n’y a pas de réponse générale quant à la validité de cette objection. Les facteurs décisifs sont le processus spécifique, la conception de la tromperie, la procédure d'approbation utilisée et la question de savoir ce que la banque peut prouver en cas de litige. C’est exactement ce que nous vérifions sur la base de vos documents.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Faites bloquer immédiatement l'accès et les cartes à la banque en ligne - directement auprès de votre banque ou via le numéro d'urgence de blocage 116 116. Notez la date, l'heure et la personne à qui vous avez parlé.
Signalez immédiatement les paiements concernés à votre banque et demandez le remboursement par écrit. Décrivez le processus de manière objective et véridique et ne signez les déclarations préformulées qu'une fois que vous en avez compris le contenu.
Conservez les e-mails, les messages texte, les historiques de discussion et les journaux d'appels et prenez des captures d'écran des fausses pages. Ne supprimez rien, même si le message vous met ensuite mal à l'aise.
Modifiez les mots de passe des services bancaires en ligne et des comptes de messagerie à partir d'un appareil sécurisé. Vérifiez vos appareils pour détecter les logiciels malveillants et supprimez uniquement les programmes installés à la demande des auteurs après documentation.
Signalez-le à la police, y compris en ligne via l'organisme de surveillance Internet de votre État. Le numéro de dossier est souvent exigé par la banque et peut être utile pour des éclaircissements supplémentaires.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions si les paiements ont été effectués avec votre consentement. Si les auteurs ont eux-mêmes agi avec des données interceptées, il n'y a généralement pas d'autorisation - alors une demande de remboursement conformément à l'article 675u du Code civil allemand (BGB) peut être envisagée. Si vous avez vous-même donné une quittance, vous devez clarifier exactement à quoi elle fait référence.
Selon l'article 675v BGB, la banque peut refuser le remboursement si vous avez manqué à votre obligation de diligence par négligence grave. Que tel soit le cas dépend de chaque cas individuel - par exemple, le degré de professionnalisme de la tromperie et les indices que vous avez pu reconnaître.
Nous vérifions si la banque a exigé une authentification forte du client pour les paiements et pour les étapes en amont telles que l'enregistrement d'un nouvel appareil. S'il manque, l'objection de négligence grave selon l'article 675v alinéa 4 BGB peut être exclue.
En cas de litige, la banque devra prouver que le paiement a été authentifié et correctement enregistré. Un simple enregistrement ne suffit pas nécessairement à prouver une autorisation ou une négligence grave.
Les paiements non autorisés doivent être signalés à la banque immédiatement après en avoir connaissance. Selon le § 676b BGB, les réclamations sont généralement exclues si la notification n'est pas effectuée au plus tard 13 mois après l'accusation.
Qui peut être responsable
En cas de paiements non autorisés, une demande de remboursement auprès de votre propre prestataire de services de paiement doit être envisagée. Son action dépend notamment de l'objection de négligence grave.
L’argent afflue souvent sur les comptes de ce qu’on appelle des agents financiers. Des poursuites pour enrichissement sans cause ou pour actes délictueux peuvent être possibles contre le titulaire du compte - à condition que le titulaire du compte puisse être identifié et soit solvable.
La responsabilité de la banque où est détenu le compte du destinataire ne peut être envisagée que dans des conditions strictes, par exemple en cas de soupçons reconnaissables et sérieux. Nous vérifions s'il existe des preuves de cela.
En principe, des dommages et intérêts peuvent être réclamés contre les auteurs. En pratique, elles ne peuvent être exécutées que si l’enquête aboutit à une personne identifiable et tangible.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend du cas individuel. En cas de paiements non autorisés, la loi impose généralement à la banque de rembourser le paiement, mais la banque peut, dans certaines circonstances, invoquer une négligence grave. Nous ne pouvons et ne voulons pas donner de garantie - nous vérifierons comment les perspectives doivent être évaluées dans votre cas.
Un rejet n’est pas le dernier mot. La négligence grave implique plus qu'un simple oubli, et la banque doit expliquer et prouver les circonstances sur lesquelles elle fonde l'allégation. Nous vérifions si les motifs avancés par la banque s'appliquent dans votre cas.
Pas nécessairement. Ce qui compte, c'est ce qui vous a été montré lors de son approbation et à quoi, selon vous, votre confirmation fait référence. Cela ne peut être évalué que sur la base du processus réel.
Vous devez informer la banque immédiatement dès que vous constatez les paiements. La notification doit être effectuée au plus tard 13 mois après l'accusation, sinon les réclamations selon § 676b BGB sont généralement exclues.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Nous vous informerons à l'avance de manière transparente sur tous les autres coûts, afin que vous puissiez décider à votre guise si vous souhaitez nous confier une mission.
Centre de connaissances
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· Manfred Kühn
Lorsque la banque refuse le remboursement après une fraude, elle invoque le plus souvent une négligence grave. Ce que signifie cette notion, qui doit la prouver et quelles circonstances entrent en jeu.
Phishing
· Manfred Kühn
Après une attaque de phishing, la question se pose de savoir si la banque doit rembourser le montant débité. Les facteurs décisifs sont l'autorisation du paiement et l'accusation de négligence grave.
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· Manfred Kühn
Les entrées négatives dans les agences de crédit peuvent rendre plus difficiles les prêts, les contrats de location et les contrats de téléphonie mobile. Un aperçu de la manière dont les entrées peuvent être vérifiées et quand la suppression est possible.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.