Pravna opredelitev
Pri phishingu se storilci izdajajo za banko, dostavno službo, upravni organ ali plačilno storitev. Prek ponarejenih e-poštnih sporočil, SMS-ov, sporočil v aplikacijah za sporočanje ali telefonskih klicev poskušajo pridobiti dostopne podatke, podatke o kartici ali odobritve. Sporočila in spletne strani so pogosto tako dobro izdelani, da jih od izvirnika skoraj ni mogoče ločiti. Prizadeti so ljudje vseh starosti in vseh poklicnih skupin.
Pravno je predvsem pomembno, ali ste poznejša plačila odobrili sami ali pa so storilci s pridobljenimi podatki ravnali brez vašega soglasja. Za neodobrena plačila zakon v § 675u nemškega Civilnega zakonika (BGB) načeloma predvideva obveznost banke, da sredstva povrne. Banke pa povračilo pogosto zavrnejo z navedbo, da ste ravnali hudo malomarno.
Ali ta ugovor vzdrži, ni mogoče odgovoriti pavšalno. Odločilni so konkreten potek dogodkov, oblikovanost zavajanja, uporabljeni postopek odobritve in vprašanje, kaj lahko banka v sporu dokaže. Prav to preverimo na podlagi vaše dokumentacije.
Takojšnji ukrepi
Ti koraki so v večini primerov smiselni – ne glede na to, ali nam podelite mandat.
Nemudoma poskrbite za blokado dostopa do spletnega bančništva in kartic – neposredno pri svoji banki ali prek nemške številke za blokado 116 116. Zabeležite si datum, uro in sogovornika.
Prizadeta plačila nemudoma prijavite svoji banki in pisno zahtevajte povračilo. Potek dogodkov opišite stvarno in po resnici, vnaprej pripravljenih izjav pa ne podpišite, dokler ne razumete njihove vsebine.
Shranite e-poštna sporočila, SMS-e, poteke klepetov in sezname klicev ter izdelajte posnetke zaslona ponarejenih strani. Ničesar ne brišite, tudi če vam je sporočilo naknadno neprijetno.
Gesla za spletno bančništvo in e-poštni račun spremenite z varne naprave. Preverite, ali so vaše naprave okužene s škodljivo programsko opremo, programe, nameščene na pobudo storilcev, pa odstranite šele po tem, ko jih dokumentirate.
Podajte ovadbo na policiji, tudi po spletu prek spletne policijske postaje svoje zvezne dežele. Opravilno številko banka pogosto zahteva in je lahko koristna za nadaljnjo razjasnitev.
Niste prepričani, kaj v vašem primeru storiti najprej?
Pravna preveritev
Preverimo, ali so bila plačila izvedena z vašim soglasjem. Če so storilci s prestreženimi podatki ravnali sami, odobritve praviloma ni – tedaj pride v poštev zahtevek za povračilo po § 675u nemškega Civilnega zakonika (BGB). Če ste odobritev podali sami, je treba natančno razjasniti, na kaj se je nanašala.
V skladu s § 675v BGB lahko banka povračilo zavrne, če ste svoje dolžnosti skrbnosti kršili hudo malomarno. Ali je temu tako, je odvisno od posameznega primera – na primer od tega, kako profesionalno je bilo zavajanje in kateri znaki so bili za vas prepoznavni.
Preverimo, ali je banka za plačila in za predhodne korake, kot je registracija nove naprave, zahtevala močno avtentikacijo stranke. Če te ni, je ugovor hude malomarnosti po § 675v(4) BGB lahko izključen.
Banka mora v sporu dokazati, da je bilo plačilo avtenticirano in pravilno zabeleženo. Zgolj zabeležba ni nujno dovolj za dokaz odobritve ali hude malomarnosti.
Neodobrena plačila je treba banki prijaviti nemudoma po seznanitvi. Zahtevki so po § 676b BGB načeloma izključeni, če prijava ni podana najpozneje 13 mesecev po bremenitvi.
Kdo lahko odgovarja
Pri neodobrenih plačilih pride v prvi vrsti v poštev zahtevek za povračilo proti lastnemu ponudniku plačilnih storitev. Ali bo uspešen, je odvisno zlasti od ugovora hude malomarnosti.
Denar pogosto odteče na račune tako imenovanih finančnih agentov. Proti imetniku računa lahko pridejo v poštev zahtevki iz neupravičene obogatitve ali iz nedopustnega ravnanja – pod pogojem, da ga je mogoče ugotoviti in da je plačilno sposoben.
Odgovornost banke, pri kateri se vodi račun prejemnika, pride v poštev le pod ozkimi pogoji, na primer ob prepoznavnih in močnih sumih. Preverimo, ali za to obstajajo opornice.
Proti storilcem načeloma obstajajo odškodninski zahtevki. Praktično jih je mogoče uveljaviti le, če preiskava pripelje do prepoznavne in dosegljive osebe.
Ali in proti komu zahtevki dejansko obstajajo, je odvisno od posameznega primera in je mogoče presoditi šele po pregledu dokumentacije.
Zavarovanje dokazov
Ničesar ne brišite – tudi iz jeze ali sramu ne. Za prvo poizvedbo zadošča vaš opis; dokumentacijo lahko predložite naknadno.
Naš pristop
Prek obrazca nam v nekaj minutah opišete, kaj se je zgodilo. Dokumentacijo lahko predložite pozneje.
Pregledamo vaše navedbe, pravno opredelimo dejansko stanje in preverimo, proti komu pridejo v poštev zahtevki.
Prejmete pošteno oceno možnosti, tveganj in stroškov – sami pa se odločite, ali nam podelite mandat.
Uskladeno strategijo izvedemo: nasproti bankam, ponudnikom plačilnih storitev in drugim udeležencem, po potrebi tudi pred sodiščem.
Pogosta vprašanja
Splošne informacije – ne nadomeščajo svetovanja v posameznem primeru.
To je odvisno od posameznega primera. Pri neodobrenih plačilih zakon načeloma predvideva povračilo s strani banke, banka pa se lahko v določenih okoliščinah sklicuje na hudo malomarnost. Jamstva ne moremo in ne želimo dati – preverimo, kako je treba oceniti obete v vašem primeru.
Zavrnitev ni zadnja beseda. Huda malomarnost predpostavlja več kot le preprosto spodrsljaj, banka pa mora navesti in dokazati okoliščine, iz katerih ta očitek izpeljuje. Preverimo, ali obrazložitev banke v vašem primeru vzdrži.
Ne nujno. Odločilno je, kaj vam je bilo ob odobritvi prikazano in na kaj se je po vašem razumevanju nanašala vaša potrditev. To je mogoče presoditi le na podlagi konkretnega poteka dogodkov.
Banko bi morali obvestiti nemudoma, takoj ko plačila opazite. Prijava mora biti podana najpozneje 13 mesecev po bremenitvi, sicer so zahtevki po § 676b BGB načeloma izključeni.
Prva ocena vaše poizvedbe je brezplačna. O vseh nadaljnjih stroških vas vnaprej pregledno obvestimo, tako da se lahko v miru odločite, ali nam želite podeliti mandat.
Center znanja
Phishing
· Manfred Kühn
Če banka po primeru prevare zavrne povračilo, se večinoma sklicuje na hudo malomarnost. Kaj pojem pomeni, kdo ga mora dokazati in katere okoliščine štejejo.
Phishing
· Manfred Kühn
Po napadu s phishingom se postavi vprašanje, ali mora banka odtegnjeni znesek povrniti. Odločilna sta odobritev plačila in očitek hude malomarnosti.
Banka
· Manfred Kühn
Negativni vpisi pri kreditnih registrih lahko otežijo kredite, najemne pogodbe in pogodbe za mobilno telefonijo. Pregled, kako je mogoče vpise preveriti in kdaj je izbris mogoč.
Preveritev primera
Preverimo, kateri zahtevki pridejo v poštev in kateri naslednji koraki so lahko smiselni.
Vaše navedbe obravnavamo zaupno. Poizvedba sama po sebi še ne vzpostavi mandatnega razmerja.
Po telefonu, po e-pošti ali prek preveritve primera – zaupno in za začetek neobvezujoče.