Uvod
Prilikom krađe identiteta počinitelji se predstavljaju kao banka, paketna služba, državna agencija ili služba za plaćanje. Koriste se lažnim e-mailovima, SMS-ovima, messenger porukama ili pozivima kako bi pokušali dobiti pristupne podatke, podatke o kartici ili odobrenja. Vijesti i web-mjesta često su tako dobro napravljeni da se jedva mogu razlikovati od originala. Pogođene su osobe svih dobnih skupina i profesionalnih skupina.
S pravnog aspekta bitno je jeste li sami odobrili naknadna plaćanja ili su počinitelji postupali s podacima dobivenim bez vašeg pristanka. Zakon u odjeljku 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB) općenito zahtijeva da banka nadoknadi neovlaštena plaćanja. Međutim, banke često odbijaju povrat na temelju toga da ste postupili krajnje nemarno.
Nema generalnog odgovora je li ovaj prigovor valjan. Odlučujući čimbenici su specifičan proces, dizajn prijevare, korišteni postupak odobrenja i pitanje što banka može dokazati u slučaju spora. Upravo to provjeravamo na temelju vaših dokumenata.
Hitne mjere
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Odmah blokirajte pristup internetskom bankarstvu i kartice - izravno u svojoj banci ili putem hitnog broja za blokiranje 116 116. Zabilježite datum, vrijeme i osobu s kojom ste razgovarali.
Odmah prijavite zahvaćena plaćanja svojoj banci i pismeno zatražite povrat. Opišite proces objektivno i istinito i potpisujte unaprijed formulirane izjave tek nakon što ste razumjeli njihov sadržaj.
Sačuvajte e-poštu, tekstualne poruke, povijest razgovora i zapise poziva te napravite snimke zaslona lažnih stranica. Nemojte ništa brisati, čak i ako vam poruka nakon toga bude neugodna.
Promijenite lozinke za online bankarstvo i račune e-pošte sa sigurnog uređaja. Provjerite ima li na vašim uređajima zlonamjernog softvera i uklanjajte samo programe koji su instalirani na zahtjev počinitelja nakon dokumentacije.
Prijavite to policiji, uključujući i online putem državnog nadzornika interneta. Banka često zahtijeva broj datoteke i može biti od pomoći za dodatna pojašnjenja.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Provjeravamo jesu li uplate izvršene uz vaš pristanak. Ako su počinitelji sami djelovali s presretnutim podacima, obično nema odobrenja - tada se može razmotriti zahtjev za naknadu u skladu s Odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Ako ste sami dali otpust, trebate razjasniti na što se točno odnosi.
Prema Odjeljku 675v BGB, banka može odbiti povrat ako ste grubim nemarom prekršili svoju dužnost brige. Je li to tako ovisi o pojedinačnom slučaju – na primjer, koliko je prijevara bila profesionalna i koje ste tragove mogli prepoznati.
Provjeravamo je li banka zahtijevala snažnu autentifikaciju klijenta za plaćanja i za prethodne korake kao što je registracija novog uređaja. Ako nedostaje, može se isključiti prigovor grubog nemara prema Odjeljku 675v, stavku 4 BGB.
U slučaju spora, banka mora dokazati da je plaćanje ovjereno i pravilno evidentirano. Samo snimanje nije nužno dovoljno za dokazivanje ovlaštenja ili grubog nemara.
Neautorizirana plaćanja potrebno je prijaviti banci odmah po saznanju. Prema § 676b BGB, zahtjevi su općenito isključeni ako se obavijest ne izvrši najkasnije 13 mjeseci nakon naplate.
Tko može odgovarati
U slučaju neovlaštenih plaćanja, potrebno je razmotriti zahtjev za povratom protiv vlastitog pružatelja usluga plaćanja. Hoće li poduzeti mjere ovisi osobito o prigovoru krajnje nepažnje.
Novac se često slijeva na račune takozvanih financijskih agenata. Moguće su tužbe za neopravdano bogaćenje ili kaznena djela protiv vlasnika računa - pod uvjetom da se vlasnik računa može identificirati i da je solventan.
Odgovornost banke kod koje se vodi račun primatelja može se razmatrati samo pod strogim uvjetima, primjerice ako postoje prepoznatljive i ozbiljne sumnje. Provjeravamo postoje li dokazi za to.
U načelu postoje odštetni zahtjevi protiv počinitelja. U praksi se mogu provesti samo ako istraga dovede do osobe koja se može identificirati i opipljiva.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
Naš pristup
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju. U slučaju neovlaštenih plaćanja, zakon općenito nalaže da banka nadoknadi plaćanje, ali banka pod određenim okolnostima može podnijeti zahtjev za grubu nepažnju. Ne možemo i ne želimo dati jamstvo - provjerit ćemo kako treba procijeniti izglede u vašem slučaju.
Odbijanje nije posljednja riječ. Gruba nepažnja uključuje više od običnog propusta, a banka mora objasniti i dokazati okolnosti na kojima temelji optužbu. Provjeravamo vrijede li razlozi banke u vašem slučaju.
Nije nužno. Ono što je važno je ono što vam je prikazano kada je odobreno i na što ste shvatili da se vaša potvrda odnosila. To se može procijeniti samo na temelju stvarnog procesa.
Obavijestite banku odmah čim primijetite uplate. Obavijest se mora izvršiti najkasnije 13 mjeseci nakon naplate, inače su zahtjevi prema § 676b BGB općenito isključeni.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. Transparentno ćemo vas obavijestiti o svim drugim troškovima unaprijed, tako da možete odlučiti želite li nas naručiti.
Centar znanja
Phishing
· Manfred Kühn
Ako vam banka odbije nadoknaditi novac nakon slučaja prijevare, obično se radi o grubom nemaru. Što taj pojam znači, tko ga mora dokazati i koje se okolnosti računaju.
Phishing
· Manfred Kühn
Nakon phishing napada postavlja se pitanje mora li banka vratiti zaduženi iznos. Presudni faktori su autorizacija isplate i optužba za grubu nepažnju.
Banke
· Manfred Kühn
Negativni unosi kod kreditnih agencija mogu otežati kredite, ugovore o najmu i ugovore o mobilnom telefonu. Pregled kako se unosi mogu provjeriti i kada je moguće brisanje.
Provjera slučaja
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.
Telefonski, e-poštom ili putem provjere slučaja – povjerljivo i za početak neobvezujuće.