Zaradenie
Pri phishingu sa páchateľ vydáva za banku, kuriérsku službu, úrad alebo platobnú službu. Pomocou falošných e-mailov, SMS, správ v messengeri alebo telefonátov sa snaží získať prístupové údaje, informácie o kartách alebo súhlasy. Správy a webové stránky sú často tak dobre spravené, že sa takmer nedajú odlíšiť od originálu. Postihnutí sú ľudia všetkých vekových kategórií a profesií.
Právne je hlavne dôležité, či ste nasledujúce platby autorizovali vy sami, alebo či páchatelia jednali s získanými údajmi bez vášho súhlasu. Pre neautorizované platby zákon v § 675u BGB zásadne predpokladá povinnosť banky na ich vrátenie. Banky však často odmietajú vrátenie s odôvodnením, že ste konali hrubo nedbalo.
Či tento námietka obstojí, sa nedá všeobecne odpovedať. Rozhodujúci je konkrétny priebeh, spôsob podvodu, použité overovacie postupy a otázka, čo môže banka v spore dokázať. Presne to preverujeme na základe vašich dokumentov.
Okamžité opatrenia
Tieto kroky sú vo väčšine prípadov zmysluplné – bez ohľadu na to, či nás poveríte.
Okamžite zablokujte prístup k online bankingu a karty – priamo vo svojej banke alebo cez núdzové číslo 116 116. Zapíšte si dátum, čas a meno osoby, s ktorou ste hovorili.
Okamžite nahláste banke všetky postihnuté platby a písomne požiadajte o vrátenie peňazí. Popíšte celý priebeh vecne a pravdivo a formuláre podpisujte až potom, čo obsah skutočne pochopíte.
Uchovajte e-maily, SMS, chaty a zoznamy hovorov a urobte snímky obrazovky falošných stránok. Nič nevymazávajte, aj keď je vám správa neskôr nepríjemná.
Zmeňte si heslá k online bankovníctvu a e-mailovému účtu z bezpečného zariadenia. Skontrolujte svoje zariadenia na škodlivý softvér a odstráňte programy, ktoré boli nainštalované na podnet páchateľov, až po ich zdokumentovaní.
Podajte trestné oznámenie na polícii, aj online cez internetovú stránku vášho federálneho štátu. Číslo spisu si banka často vyžiada a môže byť užitočné pre ďalšie vyšetrovanie.
Nie ste si istí, čo je vo vašom prípade potrebné urobiť ako prvé?
Právne preverenie
Overujeme, či boli platby vykonané s vaším súhlasom. Ak páchateľ použil získané údaje sám, zvyčajne chýba autorizácia – potom môže prísť na rad nárok na vrátenie peňazí podľa § 675u Nemeckého občianskeho zákonníka. Ak ste dali súhlas sami, je potrebné presne zistiť, na čo sa tento súhlas vzťahoval.
Podľa § 675v BGB môže banka odmietnuť vrátenie peňazí, ak ste svoje povinnosti týkajúce sa starostlivosti porušili hrubo nedbanlivo. Či je to tak, závisí od konkrétneho prípadu – napríklad od toho, ako profesionálny bol podvod a aké náznaky ste mohli zaznamenať.
Skontrolujeme, či banka požadovala silnú autentifikáciu zákazníka pri platbách a pri predchádzajúcich krokoch, ako je registrácia nového zariadenia. Ak chýba, môže byť námietka hrubej nedbanlivosti podľa § 675v ods. 4 BGB vylúčená.
Banka musí v spornom prípade preukázať, že platba bola autentifikovaná a riadne zaznamenaná. Samotný záznam nemusí nutne stačiť na preukázanie autorizácie alebo hrubej nedbanlivosti.
Neoprávnené platby musia byť banke nahlásené okamžite po tom, ako o nich zistíte. Nároky sú podľa § 676b BGB vo všeobecnosti vylúčené, ak oznámenie neprebehne najneskôr do 13 mesiacov od zatiahnutia účtu.
Kto môže niesť zodpovednosť
Pri neoprávnených platbách ide predovšetkým o nárok na vrátenie peňazí voči vlastnému poskytovateľovi platobných služieb. Či nárok presiahne, závisí najmä od námietky hrubej nedbanlivosti.
Peniaze často putujú na účty tzv. finančných agentov. Voči majiteľovi účtu môžu prichádzať do úvahy nároky z bezdôvodného obohatenia alebo protiprávneho konania – samozrejme, ak je možné ho identifikovať a je schopný platiť.
Odpoveďnosť banky, ktorá vedie účet príjemcu, prichádza do úvahy len za úzkych podmienok, napríklad pri zrejmých a vážnych podozreniach. Skontrolujeme, či na to existujú dôkazy.
Proti páchateľom existujú v zásade nároky na náhradu škody. V praxi sa dajú presadiť len vtedy, ak vyšetrovanie povedie k identifikovateľnej a konkrétnej osobe.
Či a voči komu nároky skutočne existujú, závisí od konkrétneho prípadu a dá sa posúdiť až po preverení podkladov.
Zabezpečenie dôkazov
Nič nemažte – ani z hnevu či hanby. Na prvú žiadosť stačí váš opis; podklady môžete doplniť dodatočne.
Náš postup
Pomocou formulára nám môžete za pár minút popísať, čo sa stalo. Dokumenty môžete neskôr doplniť.
Prehliadame vaše údaje, zaraďujeme situáciu a zisťujeme, voči komu by mohli vzniknúť nároky.
Dostanete úprimné hodnotenie o šanciach, rizikách a nákladoch – a sami sa rozhodnete, či nás poveríte.
Realizujeme dohodnutú stratégiu: voči bankám, platobným poskytovateľom a ďalším účastníkom, v prípade potreby aj pred súdom.
FAQ
Všeobecné informácie – nenahrádzajú poradenstvo v konkrétnom prípade.
To závisí od konkrétneho prípadu. Pri neautorizovaných platbách zákon v zásade predpokladá náhradu prostredníctvom banky, banka sa však môže za určitých okolností odvolať na hrubú nedbanlivosť. Záruku vám nemôžeme ani nechceme poskytnúť – preverujeme, ako sa dajú vyhliadky vo vašom prípade posúdiť.
Odmietnutie nie je posledné slovo. Hrubá nedbanlivosť vyžaduje viac ako len jednoduchú nepozornosť, a banka musí uviesť a dokázať okolnosti, z ktorých vyvodzuje obvinenie. Skúmame, či odôvodnenie banky vo vašom prípade platí.
Nie je to nevyhnutné. Rozhodujúce je, čo vám bolo zobrazené pri schválení a na čo sa vaša potvrdenie podľa vášho chápania vzťahovalo. To sa dá posúdiť len na základe konkrétneho priebehu.
Mali by ste banku neodkladne informovať, hneď ako si všimnete platby. Najneskôr do 13 mesiacov po zaúčtovaní musí byť reklamácia podaná, inak sú nároky podľa § 676b BGB vo všeobecnosti vylúčené.
Prvé posúdenie vašej žiadosti je zdarma. O všetkých ďalších nákladoch vás transparentne informujeme vopred, aby ste sa mohli v pokoji rozhodnúť, či nás chcete poveriť.
Znalostné centrum
Phishing
· Manfred Kühn
Ak banka odmietne náhradu po prípade podvodu, väčšinou sa odvoláva na hrubú nedbanlivosť. Čo tento pojem znamená, kto ho musí dokázať a aké okolnosti sú dôležité.
Phishing
· Manfred Kühn
Po phishingovom útoku vyvstáva otázka, či musí banka vrátiť stiahnutú sumu. Rozhodujúce sú autorizácia platby a obvinenie z hrubej nedbanlivosti.
Banka
· Manfred Kühn
Negatívne zápisy v úverových registroch môžu sťažiť získanie úveru, nájomnej zmluvy alebo mobilného kontraktu. Prehľad, ako si overiť zápisy a kedy je vymazanie možné.
Preverenie prípadu
Preveríme, aké nároky prichádzajú do úvahy a aké ďalšie kroky môžu byť zmysluplné.
S vašimi údajmi zaobchádzame dôverne. Odoslaním žiadosti ešte nevzniká mandátny vzťah.
Telefonicky, e-mailom alebo cez preverenie prípadu – dôverne a spočiatku nezáväzne.