Les entrées négatives dans les agences de crédit peuvent rendre plus difficiles les prêts, les contrats de location et les contrats de téléphonie mobile. Un aperçu de la manière dont les entrées peuvent être vérifiées et quand la suppression est possible.
Qu'il s'agisse d'un prêt à tempérament, de la recherche d'un appartement ou d'un nouveau contrat de téléphonie mobile, les entreprises obtiennent dans de nombreuses situations des rapports de solvabilité. Une entrée négative auprès d'une agence de crédit telle que la SCHUFA peut conduire au rejet des contrats ou à leur proposition à des conditions moins bonnes.
Cependant, toutes les entrées ne sont pas correctes en termes de contenu ou légalement autorisées. Conformément au règlement général sur la protection des données (RGPD), les personnes concernées disposent de différents droits leur permettant de consulter, de corriger et, sous certaines conditions, de supprimer les données stockées.
Première étape : informations sur les données stockées
Avant de penser à la suppression, il convient de préciser quelles données sont réellement stockées. Selon l'art. 15 RGPD, les personnes concernées peuvent demander des informations à n'importe quelle agence de crédit sur les données traitées les concernant. Cela inclut également des informations sur l'origine des données et à qui elles ont été transmises.
Cette copie de données est généralement gratuite. Il convient de le distinguer des rapports de solvabilité payants que les agences de crédit proposent à présenter aux propriétaires. Les informations gratuites selon le RGPD suffisent généralement pour votre propre contrôle.
À quoi faut-il faire attention pendant l'examen
Si les informations sont disponibles, il vaut la peine d’examiner de plus près chaque entrée individuelle. Les questions typiques sont :
- Les données personnelles sont-elles correctes ou y a-t-il peut-être une confusion avec une autre personne ?
- La créance déclarée existe-t-elle réellement et est-elle impayée pour le montant indiqué ?
- Une créance déjà payée a-t-elle été constatée comme réglée ?
- La réclamation a-t-elle été contestée avant le rapport ?
- La durée de conservation relative à l'inscription est-elle déjà expirée ?
Des exigences légales s’appliquent à la déclaration des réclamations en cours. En règle générale, un sinistre ne peut être signalé que s'il a été établi ou reconnu par un tribunal ou si la personne concernée a reçu plusieurs rappels écrits après la date d'échéance, a été informée de l'éventuelle déclaration et n'a pas contesté le sinistre. Si cela manque, l’entrée peut être irrecevable.
Correction et suppression selon le RGPD
Si les données sont incorrectes, il existe un droit de rectification conformément à l'art. 16 RGPD. Art. L'article 17 du RGPD prévoit également un droit de suppression si, par exemple, les données ne sont plus nécessaires aux fins pour lesquelles elles ont été stockées ou ont été traitées illégalement dès le départ.
Même les entrées légitimement signalées ne sont pas enregistrées de manière permanente. Les agences de crédit suppriment les inscriptions complétées après certains délais, qui résultent notamment des règles de conduite applicables à l'échelle du secteur. Ces délais ont été partiellement raccourcis ces dernières années et dépendent du type d'entrée. La question de savoir si la suppression anticipée peut être demandée dans des cas individuels est une question d’équilibre entre les intérêts de la personne concernée et les intérêts informationnels de l’économie.
Procédure en cas de saisies incorrectes
Quiconque estime qu'une entrée est incorrecte ou irrecevable doit contacter l'agence de crédit par écrit, indiquer spécifiquement l'erreur et joindre les preuves existantes - telles qu'une preuve de paiement ou des lettres contestant la réclamation. Il est souvent judicieux d’écrire en même temps à l’entreprise déclarante, car elle peut révoquer le rapport.
Lors de l'examen, conformément à l'art. 18 RGPD, il peut être demandé que le traitement des données litigieuses soit limité. S'il n'y a pas de réponse ou si la correction est rejetée, une plainte auprès de l'autorité de contrôle de la protection des données compétente et l'exécution légale des réclamations peuvent être envisagées. En cas d'inscription illégale, une demande de dommages-intérêts selon l'art. 82 RGPD devra peut-être également être examiné ; La question de savoir si et dans quelle mesure cela existe dépend de chaque cas individuel.
Conclusion
Une entrée négative ne doit pas être acceptée sans contrôle. Le RGPD fournit aux personnes concernées des outils efficaces pour visualiser les données stockées et faire corriger les erreurs. La nécessité de supprimer une entrée dépend de la question de savoir si le rapport était autorisé, si les données sont exactes et si les périodes de conservation correspondantes ont expiré. La base pour cela est un examen attentif des documents.
Questions fréquentes
Le droit à l’information selon l’art. 15 RGPD ne se limite pas à une demande ponctuelle. Toutefois, en cas de demandes manifestement infondées ou fréquemment répétées, l'agence de crédit peut facturer des frais raisonnables ou refuser de fournir des informations. Interroger à intervalles appropriés ne pose généralement pas de problème.
Généralement pas immédiatement. L'inscription est d'abord notée comme terminée et reste enregistrée jusqu'à l'expiration du délai applicable. Toutefois, si le rapport était irrecevable dès le départ, il peut néanmoins être demandé en suppression.
Il est souvent judicieux d’écrire aux deux. L'agence de crédit est responsable du stockage et la société déclarante est responsable de l'exactitude du rapport. Si l'entreprise révoque son rapport, l'entrée est généralement supprimée.
