Banke
Provjerite unos SCHUFA: Kada brisanje dolazi u obzir
· Manfred Kühn
Negativni unosi kod kreditnih agencija mogu otežati kredite, ugovore o najmu i ugovore o mobilnom telefonu. Pregled kako se unosi mogu provjeriti i kada je moguće brisanje.
Uvod
O čemu se radi
Kreditne agencije kao što je SCHUFA pohranjuju informacije o ponašanju potrošača pri plaćanju. Banke, iznajmljivači, pružatelji usluga mobilne telefonije i trgovci koriste se ovime prije sklapanja ugovora. Negativan unos stoga može imati primjetne posljedice: kredit se odbija, račun se poništava, stan odlazi drugim tražiteljima.
Nije svaka prijava prihvatljiva. Pogreške nastaju, primjerice, ako se prijavi šteta iako je bila osporena, ako se riješena tražbina ne evidentira kao riješena, ako su ljudi pomiješani ili ako su nepoznate osobe sklopile ugovore u vaše ime nakon krađe identiteta. Sporovi s vlastitom bankom često dovode do izvješća čiji su zahtjevi upitni.
Opća uredba o zaštiti podataka daje vam učinkovita prava: informacije o pohranjenim podacima, ispravak netočnih podataka i brisanje nezakonito obrađenih podataka. Provjeravamo je li prijava bila zakonita i postavljamo vaše zahtjeve protiv tvrtke koja je prijavila prijavu i kreditne agencije.
Tipične situacije i znakovi upozorenja
- Kredit, ugovor o najmu, kupnja na rate ili ugovor o mobilnom telefonu biva neočekivano odbijen zbog Vaše kreditne sposobnosti.
- U svojoj kopiji podataka pronaći ćete zahtjeve ili ugovore koje ne poznajete.
- Zahtjev je prijavljen iako ste se prethodno usprotivili.
- Potraživanje koje je davno plaćeno nije označeno kao podmireno.
- Niste bili upozoreni prije prijave niti obaviješteni o mogućoj prijavi kreditnoj agenciji.
- Vaša banka ukida račun ili mogućnost prekoračenja i ističe da se vaša kreditna sposobnost pogoršala.
- Nakon krađe identiteta, računi trećih strana, zahtjevi ili zahtjevi pojavljuju se u vašim podacima.
Hitne mjere
Što sada možete učiniti
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Zatražite besplatnu kopiju podataka
Zatražite besplatnu kopiju podataka od SCHUFA-e i po potrebi od drugih kreditnih agencija u skladu s čl. 15 GDPR. Prikazuje koji su unosi spremljeni i koja ih je tvrtka prijavila.
Pažljivo provjerite unose
Svaki unos usporedite sa svojim dokumentima: poznajete li ugovornog partnera, je li iznos točan, je li potraživanje plaćeno ili osporeno? Zapišite ono što mislite da nije točno.
Prikupiti dokaze
Prikupite dokaze o plaćanju, vašu korespondenciju s vjerovnikom, pisma prigovora i - u slučaju zlouporabe identiteta - kaznenu prijavu. Što su činjenice bolje dokumentirane, pristup može biti ciljaniji.
Prigovor na upis pismeno
Obavijestite kreditnu agenciju i poduzeće koje je prijavilo pismeno koje su informacije netočne i zašto. Tijekom pregleda može doći u obzir obavijest o sporu ili ograničenje obrade.
Bez ishitrenih plaćanja ili priznanja
Nemojte plaćati ono što smatrate neopravdanim zahtjevom samo u nadi da će upis tada nestati. Plaćanje ne dovodi automatski do brisanja i može promijeniti pravnu situaciju.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Moguća područja provjere
Informacije prema čl. 15 GDPR
Kopiju podataka procjenjujemo i po potrebi tražimo dodatne informacije – na primjer tko je prijavio unos, na temelju čega i kome su podaci proslijeđeni.
Zakonitost izvješća
Prijava otvorenih zahtjeva podliježe određenim zahtjevima. Među ostalim, provjeravamo je li tražbina dospjela i nesporna, je li opomena uredno dana i je li ukazano na moguću prijavu.
Ispravak prema čl. 16 GDPR
Ako su pohranjeni podaci netočni ili nepotpuni - kao što je netočan iznos ili nedostaje bilješka o dovršetku - može se razmotriti zahtjev za ispravak.
Brisanje prema čl. 17 GDPR
Ako su podaci obrađeni nezakonito ili ako daljnje pohranjivanje više nije potrebno, može se razmotriti zahtjev za brisanjem. Hoće li i kada postoji ovisi o vrsti upisa i pojedinačnom slučaju.
Compensation for damages according to Art. 82 GDPR
Ako je neovlaštenim ulaskom nastala materijalna ili nematerijalna šteta, može se razmotriti zahtjev za odštetom. Preduvjet je, između ostalog, kršenje GDPR-a i eventualna nastala šteta koja se mora dokazati.
Tko može odgovarati
Mogući protivnici zahtjeva
Poduzeće koje izvješćuje
Tvrtka koja je inicirala unos - poput banke, trgovca na malo ili pružatelja telekomunikacijskih usluga - može se smatrati tuženikom za opoziv izvješća i, ako je potrebno, za naknadu štete.
Debt collection service provider
Ako je potraživanje prijavilo poduzeće za naplatu potraživanja, i to bi se moglo smatrati tuženikom, pogotovo ako je potraživanje prethodno bilo osporeno.
SCHUFA i druge kreditne agencije
Kreditna agencija je odgovorna za podatke koje pohranjuje prema zakonu o zaštiti podataka. Možete imati zahtjeve za informacijama, ispravkom i brisanjem.
Vlastita banka
Ako se unos temelji na sporu s bankom, na primjer oko prekoračenja računa ili raskida kredita, provjeravamo i osnovno potraživanje i postupanje banke.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ove dokumente trebali biste sačuvati
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
- Kopija trenutnih podataka od SCHUFA-e i, ako je potrebno, drugih kreditnih agencija
- Pismo odbijanja za kredit, ugovor o najmu ili druge ugovore
- Ugovor, računi i opomene za prijavljeno potraživanje
- Dokaz o uplati i bankovni izvodi
- Vaša vlastita pisma prigovora i žalbi s dokazom o poštarini
- Odgovori vjerovnika, agencije za naplatu potraživanja i kreditne agencije
- Kaznene prijave za zlouporabu identiteta
- Dokazi o nastalim nedostacima (npr. odbijeno financiranje, veći troškovi)
Naš pristup
Kako pratimo Vaš slučaj
Korak 1: Opišite slučaj
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Korak 2: Pravna provjera
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Korak 3: strategija
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Korak 4: Reprezentacija
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Česta pitanja o temi SCHUFA unos
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
Od SCHUFA-e možete zatražiti besplatnu kopiju podataka u skladu s čl. 15 GDPR. Ovo treba razlikovati od plaćenog kreditnog izvješća, koje se često nudi istaknutije. Kopija podataka sadrži spremljene unose i nositelje izvješća.
Ovo dolazi u obzir ako zahtjev ne postoji, pravodobno je osporen, nisu ispunjeni uvjeti za prijavu ili su podaci netočni. Unosi koji proizlaze iz krađe identiteta također su netočni. Je li upis pravno ranjiv, može se procijeniti tek nakon pregleda dokumenata.
Ne automatski. Opravdano potraživanje obično se označava kao podmireno nakon plaćanja i ostaje pohranjeno određeno vrijeme. Situacija može biti drugačija ako je prijava od samog početka bila nezakonita - tada je brisanje opcija bez obzira na plaćanje.
To ovisi o pojedinačnom slučaju, posebice o tome je li tražbina postojala, je li osporena i jesu li ispunjeni uvjeti za prijavu. Unosi koji ispunjavaju uvjete ne mogu se prijevremeno ukloniti i ne dajemo nikakva jamstva. Nakon pregleda vaših dokumenata, otvoreno ćemo vam reći kako procjenjujemo vaše izglede.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. Unaprijed ćemo vas transparentno obavijestiti o troškovima daljnjih radnji prije nego što odlučite hoćete li nas naručiti.
Centar znanja
Povezani pravni članci
Banke
Mora li banka upozoriti na sumnjive transfere?
· Manfred Kühn
Banke uglavnom provode transfere bez provjere sadržaja. Samo u iznimnim slučajevima moraju upozoriti kupce na prijeteću štetu. Klasifikacija zahtjeva.
Banke
Investicijski savjeti: koje obveze imaju banke i savjetnici
· Manfred Kühn
Svatko tko preporuči ulaganje ulagačima mora im pružiti savjete specifične za ulagače i nekretnine. Pregled najvažnijih obveza i mogućih posljedica netočnih savjeta.
Provjera slučaja
Opišite nam što se dogodilo.
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.