Taustaa
Luottotietoyhtiöt, kuten SCHUFA, tallentavat tietoja kuluttajien maksukäyttäytymisestä. Pankit, vuokranantajat, teleoperaattorit ja kauppiaat käyttävät niitä ennen sopimusten tekemistä. Kielteisellä merkinnällä voi siksi olla tuntuvia seurauksia: luotto hylätään, tili irtisanotaan, asunto menee muille hakijoille.
Jokainen merkintä ei ole perusteltu. Virheitä syntyy esimerkiksi silloin, kun saatava ilmoitetaan, vaikka se oli kiistetty, kun maksettua saatavaa ei ole merkitty hoidetuksi, kun henkilöt sekoitetaan keskenään tai kun tuntemattomat ovat identiteettivarkauden jälkeen tehneet sopimuksia teidän nimissänne. Myös riidat oman pankin kanssa johtavat usein ilmoitukseen, jonka edellytykset ovat kyseenalaiset.
Yleinen tietosuoja-asetus antaa teille tehokkaat oikeudet: tiedon tallennetuista tiedoista, virheellisten tietojen oikaisun ja lainvastaisesti käsiteltyjen tietojen poistamisen. Selvitämme, oliko ilmoitus lainmukainen, ja esitämme vaatimuksenne ilmoituksen tehnyttä yritystä ja luottotietoyhtiötä kohtaan.
Välittömät toimet
Nämä toimet ovat useimmissa tapauksissa järkeviä – riippumatta siitä, annatteko toimeksiannon meille.
Pyytäkää SCHUFAlta ja tarvittaessa muilta luottotietoyhtiöiltä tietosuoja-asetuksen 15 artiklan mukainen maksuton jäljennös tiedoista. Siitä käy ilmi, mitä merkintöjä on tallennettu ja mikä yritys on ne ilmoittanut.
Verratkaa jokaista merkintää omiin asiakirjoihinne: tunnetteko sopimuskumppanin, pitääkö summa paikkansa, onko saatava maksettu tai kiistetty? Kirjatkaa ylös, mikä on teidän näkemyksenne mukaan virheellistä.
Kerätkää maksutositteet, kirjeenvaihtonne velkojan kanssa, vastustuskirjeenne ja – identiteetin väärinkäytön tapauksessa – rikosilmoitus. Mitä paremmin asia on dokumentoitu, sitä täsmällisemmin voidaan edetä.
Ilmoittakaa luottotietoyhtiölle ja ilmoituksen tehneelle yritykselle kirjallisesti, mitkä tiedot ovat virheellisiä ja millä perusteilla. Selvityksen ajaksi kyseeseen voi tulla kiistämismerkintä tai käsittelyn rajoittaminen.
Älkää maksako mielestänne perusteetonta saatavaa pelkästään siinä toivossa, että merkintä silloin katoaa. Maksu ei automaattisesti johda poistamiseen ja voi muuttaa oikeudellista lähtötilannetta.
Epävarma siitä, mitä teidän tapauksessanne kannattaa tehdä ensin?
Oikeudellinen arviointi
Analysoimme tietojen jäljennöksen ja pyydämme tarvittaessa täydentäviä tietoja – esimerkiksi siitä, kuka merkinnän on ilmoittanut, millä perusteella ja kenelle tiedot on luovutettu.
Avoimien saatavien ilmoittamiselle on asetettu edellytyksiä. Selvitämme muun muassa, oliko saatava erääntynyt ja kiistämätön, lähetettiinkö maksumuistutus asianmukaisesti ja kerrottiinko mahdollisesta ilmoituksesta.
Jos tallennetut tiedot ovat virheellisiä tai puutteellisia – esimerkiksi väärä summa tai puuttuva hoidetuksi merkitseminen – kyseeseen tulee oikeus oikaisuun.
Jos tietoja on käsitelty lainvastaisesti tai niiden edelleen säilyttäminen ei ole enää tarpeen, kyseeseen tulee oikeus poistamiseen. Se, onko tämä oikeus olemassa ja milloin, riippuu merkinnän laadusta ja yksittäistapauksesta.
Jos perusteeton merkintä on aiheuttanut aineellista tai aineetonta vahinkoa, kyseeseen tulee oikeus vahingonkorvaukseen. Edellytyksenä on muun muassa tietosuoja-asetuksen rikkominen ja siihen perustuva, esitettävissä oleva vahinko.
Kuka voi olla vastuussa
Yritys, joka on pannut merkinnän alulle – esimerkiksi pankki, kauppias tai teleoperaattori – tulee kyseeseen vastuutahona ilmoituksen peruuttamisen ja tarvittaessa vahingonkorvauksen osalta.
Jos saatavan on ilmoittanut perintäyhtiö, myös se tulee kyseeseen vastuutahona, erityisesti jos saatava oli sitä ennen kiistetty.
Luottotietoyhtiö on itse tietosuojalainsäädännön nojalla vastuussa tallentamistaan tiedoista. Sitä kohtaan tulevat kyseeseen tiedonsaantia, oikaisua ja poistamista koskevat vaatimukset.
Jos merkintä perustuu riitaan pankin kanssa, esimerkiksi tilin ylityksestä tai luoton irtisanomisesta, selvitämme lisäksi taustalla olevan saatavan ja pankin menettelyn.
Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta ja voidaan arvioida vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Todisteiden turvaaminen
Älkää poistako mitään – ei myöskään harmista tai häpeästä. Ensimmäistä yhteydenottoa varten riittää oma kuvauksenne; asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Toimintatapamme
Kuvailette meille lomakkeella muutamassa minuutissa, mitä tapahtui. Asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Käymme tietonne läpi, jäsennämme tapahtumat oikeudellisesti ja selvitämme, ketä vastaan vaatimukset voivat tulla kyseeseen.
Saatte rehellisen arvion mahdollisuuksista, riskeistä ja kuluista – ja päätätte itse, annatteko toimeksiannon meille.
Toteutamme yhdessä sovitun strategian: pankkeja, maksupalveluntarjoajia ja muita osapuolia kohtaan, tarvittaessa tuomioistuimessa.
UKK
Yleisiä huomioita – ne eivät korvaa yksittäistapauksen neuvontaa.
Voitte pyytää SCHUFAlta tietosuoja-asetuksen 15 artiklan mukaisen maksuttoman jäljennöksen tiedoista. Se on eri asia kuin maksullinen luottotietoraportti, jota tarjotaan usein näkyvämmin. Jäljennös sisältää tallennetut merkinnät ja ilmoituksen tehneet tahot.
Näin voi olla esimerkiksi silloin, kun saatavaa ei ole olemassa, se on kiistetty ajoissa, ilmoituksen edellytyksiä ei ole noudatettu tai tiedot ovat sisällöllisesti virheellisiä. Myös identiteettivarkauden seurauksena syntyneet merkinnät ovat virheellisiä. Sen, onko merkintä oikeudellisesti riitautettavissa, voi arvioida vasta asiakirjojen läpikäynnin jälkeen.
Ei automaattisesti. Perusteltu saatava merkitään maksun jälkeen yleensä hoidetuksi ja se säilyy tallennettuna vielä jonkin aikaa. Toisin voi olla, jos ilmoitus oli alun perin lainvastainen – tällöin poistaminen voi tulla kyseeseen maksusta riippumatta.
Se riippuu yksittäistapauksesta, ennen kaikkea siitä, oliko saatava olemassa, oliko se kiistetty ja noudatettiinko ilmoituksen edellytyksiä. Perusteltuja merkintöjä ei voi poistaa ennenaikaisesti, emmekä anna takuita. Asiakirjojenne läpikäynnin jälkeen kerromme teille avoimesti, miten arvioimme mahdollisuudet.
Yhteydenottonne ensiarvio on maksuton. Jatkotoimien kuluista kerromme teille etukäteen avoimesti, ennen kuin päätätte toimeksiannon antamisesta.
Tietopankki
Pankki
· Manfred Kühn
Luottotietoyhtiöiden negatiiviset merkinnät voivat vaikeuttaa luottojen, vuokrasopimusten ja matkapuhelinliittymien saamista. Yleiskatsaus siihen, miten merkinnät voi tarkistaa ja milloin poistaminen on mahdollista.
Pankki
· Manfred Kühn
Pankit toteuttavat tilisiirrot lähtökohtaisesti tutkimatta niiden sisältöä. Vain poikkeustapauksissa niiden on varoitettava asiakasta uhkaavasta vahingosta. Taustoitus edellytyksistä.
Pankki
· Manfred Kühn
Se, joka suosittelee sijoittajalle sijoitusta, on velvollinen antamaan neuvontaa, joka sopii sekä sijoittajalle että sijoituskohteelle. Katsaus tärkeimpiin velvollisuuksiin ja virheellisen neuvonnan mahdollisiin seurauksiin.
Tapauksen arviointi
Selvitämme, mitkä vaatimukset voivat tulla kyseeseen ja mitkä seuraavat askeleet voivat olla järkeviä.
Tietojanne käsitellään luottamuksellisesti. Yhteydenotto ei vielä synnytä toimeksiantosuhdetta.
Puhelimitse, sähköpostitse tai tapauksen arvioinnin kautta – luottamuksellisesti ja aluksi sitoumuksetta.