Duiding
Creditbureaus zoals de SCHUFA slaan informatie op over het betalingsgedrag van consumenten. Banken, verhuurders, telecomaanbieders en winkels raadplegen dit voordat ze contracten afsluiten. Een negatieve vermelding kan daarom merkbare gevolgen hebben: een lening wordt afgewezen, een rekening wordt gesloten, een woning gaat naar andere kandidaten.
Niet elke vermelding is gerechtvaardigd. Fouten ontstaan bijvoorbeeld wanneer een vordering wordt gemeld die betwist was, wanneer een voldane vordering niet als afgehandeld wordt gemarkeerd, wanneer personen door elkaar worden gehaald of wanneer onbekenden na identiteitsdiefstal contracten namens u hebben afgesloten. Ook conflicten met uw eigen bank leiden niet zelden tot een melding waarvan de voorwaarden twijfelachtig zijn.
De Algemene Verordening Gegevensbescherming geeft u effectieve rechten: inzage in de opgeslagen gegevens, correctie van onjuiste informatie en verwijdering van onrechtmatig verwerkte gegevens. We controleren of de melding rechtmatig was en maken uw claims tegenover het meldende bedrijf en het kredietinformatiebureau geltend.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Vraag bij de SCHUFA en eventueel bij andere kredietbureaus een gratis kopie van je gegevens op volgens Art. 15 AVG. Die laat zien welke vermeldingen er zijn en welk bedrijf ze heeft doorgegeven.
Vergelijk elke vermelding met je eigen administratie: ken je de contractpartner, klopt het bedrag, is de vordering betaald of betwist? Noteer wat volgens jou niet klopt.
Verzamel betalingsbewijzen, je correspondentie met de schuldeiser, bezwaarschriften en – bij identiteitsfraude – de aangifte bij de politie. Hoe beter de situatie is onderbouwd, hoe gerichter je kunt handelen.
Laat het kredietbureau en het meldende bedrijf schriftelijk weten welke gegevens volgens jou onjuist zijn en waarom. Tijdens de controle kan een aantekening van betwisting of een beperking van de verwerking in overweging worden genomen.
Betaal een voor jou ongegronde vordering niet alleen in de hoop dat de vermelding dan verdwijnt. Een betaling leidt niet automatisch tot verwijdering en kan de juridische situatie veranderen.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
Wij evalueren de gegevenskopie en vragen indien nodig aanvullende informatie op – bijvoorbeeld wie de vermelding heeft gedaan, op welke basis en aan wie de gegevens zijn doorgegeven.
De melding van openstaande vorderingen is aan voorwaarden verbonden. We controleren onder andere of de vordering opeisbaar en onbetwist was, of er correct aanmaningen zijn gestuurd en of er gewezen is op de mogelijke melding.
Als opgeslagen gegevens onjuist of onvolledig zijn – bijvoorbeeld een verkeerd bedrag of een ontbrekende afrondingsnotitie – kan er recht zijn op correctie.
Als gegevens onrechtmatig zijn verwerkt of verdere opslag niet meer nodig is, kan er recht op verwijdering zijn. Of en wanneer dit geldt, hangt af van het type invoer en van het individuele geval.
Als een ongeoorloofde vermelding heeft geleid tot materiële of immateriële schade, kan er sprake zijn van een schadevergoedingsclaim. Voorwaarde is onder andere een schending van de AVG en een daaruit voortvloeiende, aantoonbare schade.
Wie aansprakelijk kan zijn
Het bedrijf dat de vermelding heeft veroorzaakt – bijvoorbeeld een bank, een handelaar of een telecomaanbieder – kan als tegenpartij voor de intrekking van de melding en eventueel voor schadevergoeding in aanmerking komen.
Als de vordering door een incassobureau is gemeld, kan ook dit bureau als tegenpartij in aanmerking komen, vooral als de vordering eerder betwist was.
Het kredietbureau is zelf verantwoordelijk voor de gegevens die het opslaat volgens de privacywetgeving. Je kunt bij hen verzoeken om inzage, correctie en verwijdering.
Als de vermelding voortkomt uit een geschil met de bank, bijvoorbeeld over een rekeningoverschrijding of kredietbeëindiging, bekijken we ook de onderliggende vordering en de handelswijze van de bank.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Je kunt bij de SCHUFA een gratis datakopie aanvragen volgens art. 15 AVG. Dit is iets anders dan de betaalde kredietinformatie, die vaak meer prominent wordt aangeboden. De datakopie bevat de opgeslagen registraties en de meldende instanties.
Dat komt bijvoorbeeld in aanmerking als de vordering niet bestaat, tijdig is betwist, de voorwaarden voor een melding niet zijn nageleefd of de gegevens inhoudelijk onjuist zijn. Ook vermeldingen als gevolg van identiteitsdiefstal zijn onjuist. Of een vermelding juridisch aanvechtbaar is, kan pas worden beoordeeld na controle van de documenten.
Niet automatisch. Een legitieme vordering wordt na betaling meestal als afgehandeld gemarkeerd en blijft nog een bepaalde tijd bewaard. Het kan anders zijn als de melding vanaf het begin onrechtmatig was – dan komt een verwijdering los van de betaling in aanmerking.
Dat hangt van het individuele geval af, vooral of de vordering bestond, of deze betwist werd en of aan de meldingsvoorwaarden is voldaan. Rechtmatige vermeldingen kunnen niet eerder worden verwijderd, en we geven geen garantie. Na het beoordelen van uw documenten vertellen we u eerlijk wat we van de kansen vinden.
De eerste inschatting van uw aanvraag is gratis. Over de kosten van een verdere aanpak informeren we u vooraf transparant, voordat u beslist om ons in te schakelen.
Kenniscentrum
Bank
· Manfred Kühn
Negatieve vermeldingen bij kredietinformatiebureaus kunnen leningen, huurcontracten en mobieletelefoonabonnementen bemoeilijken. Een overzicht van hoe vermeldingen gecontroleerd kunnen worden en wanneer verwijdering mogelijk is.
Bank
· Manfred Kühn
Banken voeren overboekingen in principe uit zonder inhoudelijke controle. Alleen in uitzonderlijke gevallen moeten ze klanten waarschuwen voor mogelijk naderend verlies. Een analyse van de voorwaarden.
Bank
· Manfred Kühn
Wie beleggers een investering aanbeveelt, moet hen passend en objectief adviseren. Een overzicht van de belangrijkste verplichtingen en de mogelijke gevolgen van een foutief advies.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.