Νομική ανάλυση
Τα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης, όπως η SCHUFA, αποθηκεύουν πληροφορίες για τη συναλλακτική συμπεριφορά των καταναλωτών. Τράπεζες, εκμισθωτές, πάροχοι κινητής τηλεφωνίας και έμποροι ανατρέχουν σε αυτές προτού συνάψουν συμβάσεις. Μια αρνητική καταχώριση μπορεί επομένως να έχει αισθητές συνέπειες: ένα δάνειο απορρίπτεται, ένας λογαριασμός καταγγέλλεται, ένα διαμέρισμα δίνεται σε άλλους υποψηφίους.
Δεν είναι κάθε καταχώριση βάσιμη. Σφάλματα προκύπτουν, για παράδειγμα, όταν αναφέρεται μια απαίτηση παρότι είχε αμφισβητηθεί, όταν μια εξοφλημένη απαίτηση δεν σημειώνεται ως διευθετημένη, όταν συγχέονται πρόσωπα ή όταν άγνωστοι συνήψαν συμβάσεις στο όνομά σας μετά από κλοπή ταυτότητας. Και οι διαφορές με τη δική σας τράπεζα οδηγούν όχι σπάνια σε αναφορά, της οποίας οι προϋποθέσεις είναι αμφίβολες.
Ο Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων σάς παρέχει αποτελεσματικά δικαιώματα: πρόσβαση στα αποθηκευμένα δεδομένα, διόρθωση ανακριβών στοιχείων και διαγραφή δεδομένων που υποβλήθηκαν σε παράνομη επεξεργασία. Εξετάζουμε αν η αναφορά ήταν νόμιμη και προβάλλουμε τις αξιώσεις σας απέναντι στην επιχείρηση που την υπέβαλε και στο γραφείο πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Άμεσα μέτρα
Τα βήματα αυτά είναι σκόπιμα στις περισσότερες περιπτώσεις – ανεξάρτητα από το αν μας αναθέσετε την υπόθεσή σας.
Ζητήστε από τη SCHUFA και, εφόσον χρειάζεται, από άλλα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης το δωρεάν αντίγραφο δεδομένων κατά το άρθρο 15 ΓΚΠΔ. Δείχνει ποιες καταχωρίσεις είναι αποθηκευμένες και ποια επιχείρηση τις ανέφερε.
Αντιπαραβάλετε κάθε καταχώριση με τα δικά σας έγγραφα: γνωρίζετε τον αντισυμβαλλόμενο, είναι σωστό το ποσό, έχει εξοφληθεί ή αμφισβητηθεί η απαίτηση; Σημειώστε τι είναι κατά την άποψή σας ανακριβές.
Συγκεντρώστε αποδείξεις πληρωμής, την αλληλογραφία σας με τον δανειστή, τις επιστολές αντίρρησης και – σε περίπτωση κατάχρησης ταυτότητας – τη μήνυση. Όσο καλύτερα τεκμηριώνονται τα πραγματικά περιστατικά, τόσο πιο στοχευμένα μπορεί κανείς να ενεργήσει.
Γνωστοποιήστε εγγράφως στο γραφείο πιστοληπτικής αξιολόγησης και στην επιχείρηση που υπέβαλε την αναφορά ποια στοιχεία είναι εσφαλμένα και για ποιους λόγους. Κατά τη διάρκεια του ελέγχου μπορεί να τεθεί ζήτημα σημείωσης αμφισβήτησης ή περιορισμού της επεξεργασίας.
Μην πληρώσετε μια απαίτηση που θεωρείτε αβάσιμη μόνο με την ελπίδα ότι έτσι θα εξαφανιστεί η καταχώριση. Μια πληρωμή δεν οδηγεί αυτομάτως σε διαγραφή και μπορεί να μεταβάλει τη νομική αφετηρία.
Δεν είστε βέβαιοι τι πρέπει να κάνετε πρώτα στη δική σας περίπτωση;
Νομικός έλεγχος
Αξιολογούμε το αντίγραφο δεδομένων και, όπου χρειάζεται, ζητούμε συμπληρωματικές πληροφορίες – π.χ. για το ποιος υπέβαλε την καταχώριση, σε ποια βάση και σε ποιον διαβιβάστηκαν τα δεδομένα.
Η αναφορά ανεξόφλητων απαιτήσεων συνδέεται με προϋποθέσεις. Εξετάζουμε, μεταξύ άλλων, αν η απαίτηση ήταν ληξιπρόθεσμη και αναμφισβήτητη, αν έγινε προσήκουσα όχληση και αν υπήρξε ενημέρωση για την πιθανή αναφορά.
Αν τα αποθηκευμένα στοιχεία είναι ανακριβή ή ελλιπή – π.χ. λανθασμένο ποσό ή απουσία σημείωσης διευθέτησης – μπορεί να τεθεί αξίωση διόρθωσης.
Αν τα δεδομένα υποβλήθηκαν σε παράνομη επεξεργασία ή αν η περαιτέρω αποθήκευσή τους δεν είναι πλέον αναγκαία, μπορεί να τεθεί αξίωση διαγραφής. Το αν και πότε υφίσταται εξαρτάται από το είδος της καταχώρισης και από την κάθε περίπτωση.
Αν μια αβάσιμη καταχώριση προκάλεσε υλική ή ηθική βλάβη, μπορεί να τεθεί αξίωση αποζημίωσης. Προϋπόθεση είναι, μεταξύ άλλων, μια παράβαση του ΓΚΠΔ και μια οφειλόμενη σε αυτήν ζημία, η οποία πρέπει να εκτεθεί.
Ποιος μπορεί να ευθύνεται
Η επιχείρηση που προκάλεσε την καταχώριση – π.χ. μια τράπεζα, ένας έμπορος ή ένας πάροχος τηλεπικοινωνιών – μπορεί να θεωρηθεί υπόχρεη για την ανάκληση της αναφοράς και, ενδεχομένως, για αποζημίωση.
Αν η απαίτηση αναφέρθηκε από εταιρεία είσπραξης, μπορεί και αυτή να θεωρηθεί υπόχρεη, ιδίως αν η απαίτηση είχε προηγουμένως αμφισβητηθεί.
Το γραφείο πιστοληπτικής αξιολόγησης είναι το ίδιο υπεύθυνο, από πλευράς προστασίας δεδομένων, για τα δεδομένα που αποθηκεύει. Απέναντί του μπορούν να τεθούν αξιώσεις πρόσβασης, διόρθωσης και διαγραφής.
Αν η καταχώριση στηρίζεται σε διαφορά με την τράπεζα, π.χ. για υπέρβαση ορίου λογαριασμού ή για καταγγελία δανείου, εξετάζουμε επιπλέον την υποκείμενη απαίτηση και τον τρόπο ενέργειας της τράπεζας.
Το αν και κατά ποιου υφίστανται πράγματι αξιώσεις εξαρτάται από την κάθε περίπτωση και μπορεί να κριθεί μόνο μετά τον έλεγχο των εγγράφων.
Διασφάλιση αποδείξεων
Μη διαγράψετε τίποτα – ούτε από θυμό ή ντροπή. Για το πρώτο αίτημα αρκεί η περιγραφή σας· τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Ο τρόπος εργασίας μας
Μας περιγράφετε μέσω της φόρμας, σε λίγα λεπτά, τι συνέβη. Τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Εξετάζουμε τα στοιχεία σας, αποτιμούμε νομικά τα πραγματικά περιστατικά και ελέγχουμε κατά ποιου μπορούν να τεθούν αξιώσεις.
Λαμβάνετε μια ειλικρινή εκτίμηση για τις πιθανότητες, τους κινδύνους και το κόστος – και αποφασίζετε εσείς αν θα μας αναθέσετε την υπόθεση.
Υλοποιούμε τη στρατηγική που συμφωνήσαμε: απέναντι σε τράπεζες, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και λοιπούς εμπλεκόμενους, αν χρειαστεί και ενώπιον των δικαστηρίων.
Συχνές ερωτήσεις
Γενικές υποδείξεις – δεν υποκαθιστούν τη νομική συμβουλή στη συγκεκριμένη περίπτωση.
Μπορείτε να ζητήσετε από τη SCHUFA δωρεάν αντίγραφο δεδομένων κατά το άρθρο 15 ΓΚΠΔ. Αυτό πρέπει να διακρίνεται από την επί πληρωμή βεβαίωση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία συχνά προβάλλεται πιο εμφανώς. Το αντίγραφο δεδομένων περιέχει τις αποθηκευμένες καταχωρίσεις και τους φορείς που τις ανέφεραν.
Αυτό μπορεί να συμβαίνει, π.χ., όταν η απαίτηση δεν υφίσταται, όταν αμφισβητήθηκε εγκαίρως, όταν δεν τηρήθηκαν οι προϋποθέσεις της αναφοράς ή όταν τα στοιχεία είναι κατ' ουσίαν εσφαλμένα. Επίσης, οι καταχωρίσεις που προέκυψαν από κλοπή ταυτότητας είναι ανακριβείς. Το αν μια καταχώριση είναι νομικά προσβλητέα μπορεί να κριθεί μόνο μετά τον έλεγχο των εγγράφων.
Όχι αυτομάτως. Μια βάσιμη απαίτηση σημειώνεται κατά κανόνα μετά την πληρωμή ως διευθετημένη και παραμένει αποθηκευμένη για ορισμένο ακόμη διάστημα. Διαφορετικά μπορεί να είναι τα πράγματα, αν η αναφορά ήταν εξαρχής παράνομη – τότε μπορεί να τεθεί ζήτημα διαγραφής ανεξάρτητα από την πληρωμή.
Αυτό εξαρτάται από την κάθε περίπτωση, κυρίως από το αν η απαίτηση υφίστατο, αν είχε αμφισβητηθεί και αν τηρήθηκαν οι προϋποθέσεις της αναφοράς. Οι βάσιμες καταχωρίσεις δεν μπορούν να αφαιρεθούν πρόωρα και εγγύηση δεν δίνουμε. Αφού ελέγξουμε τα έγγραφά σας, σας λέμε ανοιχτά πώς εκτιμούμε τις προοπτικές.
Η πρώτη εκτίμηση του αιτήματός σας είναι δωρεάν. Για το κόστος μιας περαιτέρω ενέργειας σας ενημερώνουμε εκ των προτέρων με διαφάνεια, προτού αποφασίσετε για την ανάθεση.
Κέντρο γνώσης
Τράπεζα
· Manfred Kühn
Οι αρνητικές καταχωρίσεις σε γραφεία πιστοληπτικής ενημέρωσης μπορούν να δυσχεράνουν δάνεια, μισθωτήρια και συμβόλαια κινητής τηλεφωνίας. Μια επισκόπηση του πώς ελέγχονται οι καταχωρίσεις και πότε είναι δυνατή η διαγραφή.
Τράπεζα
· Manfred Kühn
Οι τράπεζες εκτελούν τα εμβάσματα κατ' αρχήν χωρίς έλεγχο του περιεχομένου τους. Μόνο κατ' εξαίρεση οφείλουν να προειδοποιούν τους πελάτες για μια επαπειλούμενη ζημία. Μια αποτίμηση των προϋποθέσεων.
Τράπεζα
· Manfred Kühn
Όποιος συνιστά σε έναν επενδυτή μια τοποθέτηση χρημάτων οφείλει να τον συμβουλεύσει κατά τρόπο προσαρμοσμένο στο πρόσωπό του και στο προϊόν. Μια επισκόπηση των σημαντικότερων υποχρεώσεων και των πιθανών συνεπειών μιας πλημμελούς συμβουλευτικής.
Έλεγχος υπόθεσης
Εξετάζουμε ποιες αξιώσεις μπορούν να τεθούν και ποια επόμενα βήματα ενδέχεται να είναι σκόπιμα.
Τα στοιχεία σας αντιμετωπίζονται εμπιστευτικά. Ένα αίτημα δεν θεμελιώνει ακόμη σχέση εντολής.
Τηλεφωνικά, με e-mail ή μέσω του ελέγχου υπόθεσης – εμπιστευτικά και αρχικά χωρίς καμία δέσμευση.