Ved kontobeslag beskytter beslagssikringskontoen et grundbeløb til leveomkostninger. Hvordan ombygningen fungerer, og hvornår godtgørelsen kan forhøjes.
Hvis en checkkonto beslaglægges, må banken ikke længere frit råde over kreditten. Husleje, el og indkøb kan så pludselig ikke længere betales. For at sikre eksistensniveauet oprettede lovgiver beslaglæggelsessikringskontoen eller forkortet P-konto.
Beskyttelse opstår dog ikke af sig selv. De berørte skal tage affære – og bør vide, hvilke beløb der er beskyttet, og hvordan beskyttelsen kan tilpasses deres personlige situation.
Sådan fungerer et kontobeslaglæggelse
Forudsætningen for en kontobeslaglæggelse er normalt en tvangsfuldbyrdelse, såsom en tvangsfuldbyrdelse eller en dom. Kreditor indhenter på denne baggrund en beslaglæggelses- og overførselskendelse fra fogedretten, som forkyndes for banken. Offentlige instanser som skattekontorer kan på visse betingelser selv udstede en beslaglæggelseskendelse.
Kreditten er spærret fra levering. Banken må dog ikke straks udbetale det beslaglagte beløb til kreditor, men skal først overholde en lovbestemt karenstid. De berørte kan bruge denne tid til at oprette beskyttelse mod anfald.
Konvertering af den løbende konto til en P-konto
Ifølge Section 850k ZPO kan enhver fysisk person anmode om, at deres kreditinstitut opretholder en eksisterende checkkonto som en beslaglæggelsesbeskyttelseskonto. Det skal banken efterleve på kort sigt. Konverteringen er stadig mulig, selvom kontoen allerede er blevet beslaglagt; Sker det rettidigt inden for karensperioden, dækker beskyttelsen også den kredit, der allerede er spærret.
- Hver person må kun have én P-konto; dette skal forsikres til banken.
- En fælles konto kan ikke administreres som en P-konto. De berørte har brug for en individuel konto.
- Kontonummeret og de øvrige kontraktforhold forbliver grundlæggende uændrede.
- Banken må ifølge retspraksis ikke opkræve et højere gebyr for drift af en P-konto end for en sammenlignelig foliokonto.
Grundtillæg og forhøjelse
Et grundtillæg er automatisk beskyttet på P-kontoen pr. kalendermåned. Kontohaveren kan bruge denne kredit på trods af beslaglæggelsen, dvs. foretage overførsler, få indbetalt direkte debiteringer og hæve kontanter. Fritagelsens størrelse er baseret på de lovpligtige beslaglæggelsesfritagelsesgrænser, som reguleres årligt. De aktuelt gældende beløb er officielt offentliggjort.
Grundtilskuddet rækker ofte ikke, for eksempel hvis der er forsørgelsespligt. I disse tilfælde kan den øges. For at gøre dette skal banken forevises et certifikat, som blandt andet kan udstedes af følgende instanser:
- Anerkendte debitor- og forbrugerinsolvensrådgivningscentre
- Sociale ydelser og familiefonde
- Arbejdsgiver
- Advokater og skatterådgivere
Der kan især tages hensyn til lovpligtige forsørgelsespligter, børnetilskud og visse sociale ydelser. Kan der ikke fremskaffes attest, eller er det attesterede beløb ikke tilstrækkeligt i et enkelt tilfælde - for eksempel ved en højere lønindkomst, der ikke er udlæg - kan fogedretten efter anmodning fastsætte et andet fribeløb. I tilfælde af beslaglæggelse fra offentlige kreditorer er deres tvangsfuldbyrdelsesmyndighed ansvarlig.
Mist ikke selve anfaldet af syne
P-kontoen sikrer løbende leveomkostninger, men fjerner ikke beslaglæggelsen eller det underliggende krav. Det er derfor værd at undersøge, om kravet er berettiget, og om det svarer til det krævede beløb. Der er retsmidler til rådighed mod fejl i håndhævelsesprocessen. Hvis kravet foreligger lovligt, kan en aftale med kreditor - såsom ratebetaling - føre til, at beslaglæggelsen suspenderes eller ophæves. Hvis du har flere kreditorer, giver gældsrådgivning ofte mening.
Konklusion
P-kontoen er et effektivt instrument til fortsat at kunne handle i tilfælde af en kontobeslaglæggelse. Det er afgørende at ansøge om omdannelsen hurtigt og få tilskudt tilpasset dine egne forhold. Hvilket beløb der er beskyttet i hvert enkelt tilfælde, og om der kan skrides ind over for beslaglæggelsen, afhænger af de personlige forhold og det bagvedliggende krav.
Ofte stillede spørgsmål
Ja. Retten til at føre foliokontoen som P-konto består, uanset om der allerede er sket beslaglæggelse. Hvorvidt en forsigtighedskonvertering giver mening afhænger af din personlige situation.
Grundydelsen er baseret på de lovpligtige beslaglæggelsesfritagelsesgrænser, som reguleres årligt og officielt meddelt. Ved forsørgelsespligt eller visse sociale ydelser kan den forhøjes med en attest.
En fælles konto kan ikke administreres som en P-konto. Kontohaverne kan dog hver især oprette en individuel konto og få den administreret som en P-konto. Loven indeholder en overgangsregulering, således at saldi kan overføres til individuelle konti rettidigt; Dette kræver hurtig handling.
